Процентные ставки могут существенно повлиять на нашу жизнь. В последнее время в Европейском союзе (ЕС) процентные ставки выросли, что оказало значительное влияние на людей, обремененных долгами.
По мере роста процентных ставок люди с задолженностью сталкиваются с проблемой увеличения расходов на обслуживание долга. Однако возникает существенная проблема, поскольку заработная плата растет не одинаковыми темпами. Такое неравенство означает, что бремя долга становится относительно более тяжелым, снижая покупательную способность среднего экономического класса. Поскольку большая часть дохода уходит на погашение долгов, у людей остается меньше денег на повседневные расходы или сбережения. Это приводит к снижению уровня жизни.
Каковы ближайшие последствия повышения процентных ставок?
По мере роста процентных ставок заемщикам становится гораздо труднее вносить ежемесячные платежи, что может привести к неплатежам, просрочкам платежей или дефолтам. Такая ситуация может иметь серьезные последствия, включая испорченную кредитную историю и накопление штрафов и пеней. Возникающая нисходящая спираль может в конечном итоге привести к порочному кругу финансовых проблем и ограничить возможности экономической мобильности.
Неравенство доходов
Рост процентных ставок может углубить неравенство доходов в обществе. Люди с более высокими доходами лучше справляются с последствиями увеличения расходов на обслуживание долга, в то время как люди с более низкими доходами сталкиваются с более серьезными проблемами. Такое неравенство способствует увеличению разрыва в благосостоянии и может привести к росту классовых различий. Средний класс, в частности, часто оказывается зажатым между растущими процентными ставками и ограниченным ростом доходов и сталкивается с риском оказаться в более низком социально-экономическом слое.
Сочетание снижения покупательной способности, финансовых трудностей и неравенства доходов может подтолкнуть значительное число людей приблизиться к черте бедности или оказаться за ней. Поскольку все больше людей с трудом сводят концы с концами, риск бедности становится все более распространенным. Рост процентных ставок также может способствовать тому, что отдельные лица и семьи впадают в бедность. Такая ситуация может иметь далеко идущие общественные последствия и создавать дополнительную нагрузку на системы социальной поддержки.
Насколько плоха ситуация?
На следующих графиках мы видим процентные ставки, установленные ЕЦБ(Европейским центральным банком) за последние три года. Несколько процентов могут показаться не такими уж страшными. Однако, если посмотреть на все в перспективе, изменения просто ошеломляют.
| Ландшафт | Процентные ставки ЕЦБ с мая 2020 года по май 2023 года | Минимальная ставка | Максимальная ставка |
 |  | -0,52% | 3,66% |
 |  | 0,86% | 5,11% |
 |  | 1,99% | 10,25% |
 |  | 2,65% | 9,26% |
 |  | 0,14% | 4,21% |
 |  | 0,16% | 2,88% |
Возьмем, к примеру, Чешскую Республику. Около трех лет назад процентная ставка там составляла 0,86%. Если кто-то возьмет ипотечный кредит на 100 000 евро на 30 лет, его ежемесячные выплаты составят около 315 евро. Поскольку минимальная зарплата там составляет примерно 678 евро, почти любая семья с двумя работающими людьми может позволить себе ипотеку. Однако при самой высокой процентной ставке эта же ипотека обойдется не менее чем в 543 евро. Это более 70% — и это при той же сумме заемных средств! В Венгрии ситуация еще хуже. Если бы вы заняли там такую же сумму, ваш ежемесячный платеж составил бы около 896 евро.
Как люди могут решить эту проблему?
Если вы не миллионер, то 200-600 евро, добавляемые к вашим расходам ежемесячно, несомненно, изменят ситуацию. Некоторые люди могут даже не иметь возможности погасить кредит. Как мы можем решить эту проблему?
- Тратьте меньше: Внимательно изучите свой бюджет и определите области, где вы можете сократить расходы. Сосредоточившись на базовых вещах, вы сможете высвободить больше средств для покрытия возросших ипотечных платежей. Ищите способы сэкономить на средствах массовой информации, еде, развлечениях и других предметах первой необходимости.
- Сократите свои расходы: если купленная вами недвижимость относительно большая и находится в хорошем состоянии, вы можете сдавать ее в аренду и одновременно снимать более дешевое жилье. Однако это работает только в том случае, если существует значительная разница между стоимостью аренды двух объектов недвижимости.
- Ищите программы финансовой помощи: в случае быстрого роста цен иногда проводится государственная политика, направленная на помощь людям, которые больше не могут платить по своим долгам. Эти программы могут предоставить временное облегчение или помощь в погашении ипотеки в период финансовых трудностей.
Есть ли лучший способ?
Даже если ваши ежемесячные расходы резко возрастают, все равно есть способ сохранить свой образ жизни. Вам просто нужно зарабатывать больше. А поскольку за короткое время невозможно получить лучшее образование или большой опыт, лучший выход — искать работу в стране, где зарплаты выше. С другой стороны, это легче сказать, чем сделать. Не каждый может просто собрать чемодан, уехать далеко-далеко, заплатить за квартиру и содержать себя, пока не найдет работу и не получит зарплату.
Но даже если вы не можете позволить себе все вышеперечисленное, Atena может помочь! Мы найдем для вас работу, оплатим ваш путь вперед и подберем должность с безопасным жильем! Атена также поможет вам с оформлением всех необходимых документов и будет в вашем распоряжении в любое время во время вашего пребывания за границей. И самое приятное, что, уезжая, вы можете сдавать свою недвижимость дома — кто-то другой будет выплачивать ипотеку, а вы зарабатывать в два-три раза больше, чем дома.
