Rentetarieven kunnen ons leven aanzienlijk beïnvloeden. Onlangs zijn de rentetarieven in de Europese Unie (EU) gestegen, wat een grote impact heeft gehad op mensen met schulden.
Als de rente stijgt, worden individuen met schulden geconfronteerd met de uitdaging van hogere kosten voor schuldendienst. Er doet zich echter een belangrijk probleem voor omdat de lonen en salarissen niet in hetzelfde tempo groeien. Deze ongelijkheid betekent dat de schuldenlast relatief zwaarder wordt, waardoor de koopkracht van de middenklasse afneemt. Naarmate een groter deel van hun inkomen wordt gebruikt om schulden af te betalen, hebben mensen minder geld beschikbaar voor dagelijkse uitgaven of om te sparen. Dit leidt tot een lagere levensstandaard.
Wat is het onmiddellijke gevolg van de stijging van de rentevoeten?
Als de rente stijgt, wordt het voor leners veel moeilijker om de maandelijkse aflossingen te doen, wat kan leiden tot wanbetalingen, betalingsachterstanden of wanbetalingen. Deze situatie kan ernstige gevolgen hebben, zoals een beschadigde kredietscore en het oplopen van boetes en kosten. De neerwaartse spiraal die ontstaat, kan uiteindelijk leiden tot een vicieuze cirkel van financiële problemen en de mogelijkheden voor economische mobiliteit beperken.
Inkomensongelijkheid
Stijgende rentetarieven kunnen de inkomensongelijkheid in de samenleving vergroten. Mensen met hogere inkomens zijn beter in staat om te gaan met de gevolgen van hogere kosten voor schuldendienst, terwijl mensen met lagere inkomens voor grotere uitdagingen komen te staan. Deze ongelijkheid draagt bij tot grotere welvaartsverschillen en kan leiden tot groeiende klassenverschillen. Vooral de middenklasse zit vaak klem tussen stijgende rentetarieven en beperkte inkomensgroei, en loopt het risico om in een lagere sociaaleconomische laag terecht te komen.
De combinatie van verminderde koopkracht, financiële problemen en inkomensongelijkheid kan een aanzienlijk aantal mensen dichter bij of onder de armoedegrens duwen. Nu steeds meer mensen moeite hebben om de eindjes aan elkaar te knopen, wordt het risico op armoede steeds groter. Stijgende rentetarieven kunnen er ook toe bijdragen dat individuen en gezinnen in armoede vervallen. Deze situatie kan verstrekkende maatschappelijke gevolgen hebben en de sociale steunsystemen verder onder druk zetten.
Hoe erg is de situatie?
In de volgende grafieken zien we de rentetarieven die de ECB(Europese Centrale Bank) de afgelopen drie jaar heeft vastgesteld. Een paar procent lijkt misschien niet zo erg. Maar als je alles in perspectief plaatst, zijn de veranderingen duizelingwekkend.
| Landschap | ECB rentetarieven van mei 2020 tot mei 2023 | Minimumtarief | Maximumtarief |
 |  | -0,52% | 3,66% |
 |  | 0,86% | 5,11% |
 |  | 1,99% | 10,25% |
 |  | 2,65% | 9,26% |
 |  | 0,14% | 4,21% |
 |  | 0,16% | 2,88% |
Neem bijvoorbeeld Tsjechië. Ongeveer drie jaar geleden was de rente daar 0,86%. Als iemand een hypotheek van €100 000 neemt voor 30 jaar, dan zou zijn maandelijkse aflossing ongeveer €315 zijn. Aangezien het minimumloon daar ongeveer 678 euro bedraagt, kan bijna elk gezin met twee werkende mensen zich een hypotheek veroorloven. Tegen de hoogste rente zou dezelfde hypotheek echter minstens 543 euro kosten. Dat is meer dan 70% – en dat voor hetzelfde geleende bedrag! In Hongarije is de situatie nog veel erger. Als je daar hetzelfde bedrag leent, zou je maandelijkse aflossing ongeveer € 896 zijn.
Hoe kunnen mensen dit probleem aanpakken?
Als je geen miljonair bent, zal €200 tot €600 extra per maand zeker een verschil maken. Sommige mensen kunnen misschien niet eens terugbetalen. Hoe kunnen we dit oplossen?
- Minder uitgeven: Neem je budget onder de loep en zoek gebieden waar je kunt bezuinigen. Door je te richten op de basis, kun je meer geld vrijmaken voor hogere hypotheekbetalingen. Zoek naar manieren om te besparen op media, eten, entertainment en andere niet-essentiële zaken.
- Verlaag je uitgaven: als het huis dat je hebt gekocht relatief groot en in goede staat is, kun je het verhuren en tegelijkertijd een goedkopere woning huren. Dit werkt echter alleen als er een aanzienlijk verschil is tussen de huurkosten van de twee eigendommen.
- Zoek naar financiële hulpprogramma’s: bij snelle prijsstijgingen zijn er soms overheidsmaatregelen om mensen te helpen die hun schulden niet meer kunnen betalen. Deze programma’s kunnen tijdelijke verlichting bieden of helpen bij het aflossen van de hypotheek tijdens een periode van financiële problemen.
Is er een betere manier?
Zelfs als je maandelijkse uitgaven de pan uit rijzen, is er nog steeds een manier om je levensstijl te handhaven. Je moet gewoon meer verdienen. En omdat je in korte tijd geen betere opleiding of veel ervaring kunt krijgen, kun je het beste een baan zoeken in een land waar de salarissen hoger liggen. Aan de andere kant is het makkelijker gezegd dan gedaan. Niet iedereen kan gewoon een koffer pakken, ver weg wonen, de huur betalen en zichzelf onderhouden totdat ze een baan vinden en betaald krijgen.
Maar zelfs als je je niet alle dingen kunt veroorloven die we hebben genoemd, kan Atena je helpen! We vinden een baan voor je, betalen je vooruit en kiezen een positie… met veilige accommodatie! Atena zal je ook helpen met al het benodigde papierwerk en zal op elk moment tijdens je verblijf in het buitenland tot je beschikking staan. En het mooiste is dat als je vertrekt, je je woning thuis kunt verhuren – iemand anders betaalt je hypotheek terwijl jij twee tot drie keer zoveel verdient als thuis.
