يمكن أن تؤثر أسعار الفائدة بشكل كبير على حياتنا. في الآونة الأخيرة ، ارتفعت أسعار الفائدة في الاتحاد الأوروبي ، مما كان له تأثير كبير على الأشخاص المثقلين بالديون.
مع ارتفاع أسعار الفائدة ، يواجه الأفراد المثقلون بالديون تحديًا يتمثل في زيادة تكاليف خدمة الدين. ومع ذلك ، تنشأ مشكلة كبيرة لأن الأجور والرواتب لا تنمو بنفس المعدل. هذا التفاوت يعني أن عبء الدين يصبح أثقل نسبيًا ، مما يقلل من القوة الشرائية للطبقة الاقتصادية المتوسطة. نظرًا لأن جزءًا أكبر من الدخل مخصص لسداد الديون ، فإن الأفراد لديهم أموال أقل متاحة للنفقات أو المدخرات اليومية. هذا يؤدي إلى انخفاض مستوى المعيشة.
ما هي النتيجة المباشرة لزيادة أسعار الفائدة؟
مع ارتفاع أسعار الفائدة ، يجد المقترضون صعوبة أكبر في سداد مدفوعات شهرية ، مما قد يؤدي إلى حالات تخلف عن السداد أو تأخر في السداد أو تخلف عن السداد. يمكن أن يكون لهذا الوضع عواقب وخيمة ، بما في ذلك درجة الائتمان التالفة وتراكم الغرامات والرسوم. يمكن أن يؤدي الانحدار الناتج عن ذلك في النهاية إلى حلقة مفرغة من المشاكل المالية ويحد من فرص الحراك الاقتصادي.
عدم المساواة في الدخل
يمكن أن يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى تفاقم عدم المساواة في الدخل في المجتمع. فالأشخاص ذوو الدخل المرتفع هم أكثر قدرة على التعامل مع تأثير زيادة تكاليف خدمة الديون ، بينما يواجه أصحاب الدخول المنخفضة مشاكل أكبر. يساهم هذا التفاوت في توسيع فجوات الثروة ويمكن أن يؤدي إلى تزايد الفروق الطبقية. غالبًا ما تكون الطبقة الوسطى على وجه الخصوص عالقة بين ارتفاع أسعار الفائدة ونمو الدخل المحدود ، وتواجه خطر الوقوع في طبقات اجتماعية واقتصادية متدنية.
يمكن لمزيج من القوة الشرائية المنخفضة والضائقة المالية وعدم المساواة في الدخل دفع عدد كبير من الأفراد بالقرب من خط الفقر أو تحته. مع تزايد عدد الأشخاص الذين يكافحون لتغطية نفقاتهم ، يصبح خطر الفقر أكثر تواترًا. يمكن أن يساهم ارتفاع أسعار الفائدة أيضًا في دفع الأفراد والأسر إلى الفقر. يمكن أن يكون لهذا الوضع عواقب اجتماعية بعيدة المدى ويسبب عبئًا إضافيًا على أنظمة الدعم الاجتماعي.
ما مدى سوء الوضع؟
في الرسوم البيانية التالية ، يمكننا أن نرى أسعار الفائدة التي حددها البنك المركزي الأوروبي ( البنك المركزي الأوروبي ) للسنوات الثلاث الماضية. قد لا تبدو نسبة قليلة من الناس فظيعة. لكن عندما نجمع كل شيء معًا ، تكون التغييرات مذهلة.
| دولة | أسعار الفائدة وفقًا للبنك المركزي الأوروبي من مايو 2020 إلى مايو 2023 | أدنى معدل | أقصى معدل |
 |  | -0,52% | 3,66% |
 |  | 0,86% | 5,11% |
 |  | 1,99% | 10,25% |
 |  | 2,65% | 9,26% |
 |  | 0,14% | 4,21% |
 |  | 0,16% | 2,88% |
لنأخذ جمهورية التشيك على سبيل المثال. منذ ما يقرب من ثلاث سنوات ، كان معدل الفائدة هناك 0.86٪ . إذا حصل شخص ما على رهن عقاري بقيمة 100000 يورو لمدة 30 عامًا ، فسيكون دفعه الشهري حوالي 315 يورو. نظرًا لأن الحد الأدنى للأجور يبلغ حوالي 678 يورو ، يمكن لكل أسرة تقريبًا يعمل فيها شخصان تحمل رهنًا عقاريًا. ومع ذلك ، عند أعلى سعر فائدة ، سيكلف الرهن العقاري ما لا يقل عن 543 يورو. وهو ما يزيد عن 70٪ – لنفس المبلغ المقترض! في المجر ، الوضع أسوأ بكثير. إذا اقترضت نفس المبلغ هناك ، فستكون دفعتك الشهرية حوالي 896 يورو.
كيف يمكن للناس حل هذه المشكلة؟
ما لم تكن مليونيراً ، فإن إضافة 200 إلى 600 يورو إلى نفقاتك كل شهر سيحدث فرقًا بالتأكيد. قد لا يتمكن بعض الأشخاص حتى من السداد. كيف يمكننا حل هذا؟
- إنفاق أقل : ألق نظرة فاحصة على ميزانيتك وحدد المجالات التي يمكنك فيها تقليص الإنفاق. من خلال التركيز على الأساسيات ، يمكنك تحرير المزيد من الأموال لتغطية مدفوعات الرهن العقاري المتزايدة. ابحث عن طرق للتوفير في الوسائط والطعام والترفيه والعناصر غير الأساسية الأخرى.
- تقليل نفقاتك : إذا كان العقار الذي اشتريته كبيرًا نسبيًا وبحالة جيدة ، يمكنك تأجيره وفي نفس الوقت يمكنك استئجار مكان أرخص للعيش فيه. ومع ذلك ، فإن هذا لا يعمل إلا إذا كان هناك فرق كبير بين تكاليف الإيجار للعقارين.
- ابحث عن برامج المساعدة المالية : في حالة حدوث ارتفاع سريع في الأسعار ، توجد أحيانًا سياسات حكومية مطبقة لمساعدة الأشخاص الذين لم يعودوا قادرين على سداد ديونهم. يمكن أن توفر هذه البرامج الإغاثة المؤقتة أو المساعدة في مدفوعات الرهن العقاري خلال فترات الضائقة المالية.
هل هناك طريقة أفضل؟
حتى لو ارتفعت نفقاتك الشهرية بشكل كبير ، فلا تزال هناك طريقة للحفاظ على نمط حياتك. يكفي أن تكسب أكثر . وبما أنه لا يمكنك الحصول على تعليم أفضل أو الكثير من الخبرة في وقت قصير ، فإن أفضل طريقة هي البحث عن وظيفة في بلد حيث الرواتب أعلى. من ناحية أخرى ، قول هذا أسهل من فعله. لا يمكن لأي شخص فقط حزم حقيبة سفر ، ودفع تكاليف رحلة بعيدة ، ودفع الإيجار ، وإعالة نفسه أثناء العثور على وظيفة والحصول على أجر.
ولكن حتى لو كنت لا تستطيع تحمل كل الأشياء التي ذكرناها ، يمكن أن تساعدك Atena ! سنجد لك وظيفة ، وسندفع ثمن الرحلة مقدمًا ونختار الوظيفة مع سكن آمن ! ستساعدك Atena أيضًا في جميع المستندات اللازمة وستكون متاحة لك في أي وقت أثناء إقامتك في الخارج. وأفضل ما في الأمر هو أنه عندما تغادر ، يمكنك تأجير ممتلكاتك في المنزل – سيدفع شخص آخر رهنك العقاري بينما تكسب ضعفين إلى ثلاثة أضعاف ما يمكنك كسبه في المنزل.
