В стремежа си да намали все още високия процент на безработица, щатът от 1. март 2017 г., благодарение на законодателството, залегнало в Закон №. 7/2005 Сб. относно несъстоятелността и преструктурирането, въведе нови правила за лична несъстоятелност. Целта му е да даде втори шанс на онези, които са попаднали в „дългови капани“ и не могат да се измъкнат сами.
Финансовата грамотност се подобрява, но все още се случва да изплащаме един заем с друг. Проблемът възниква, когато размерът на погасителните вноски надхвърли една трета от доходите ни. Въпреки това загубата на работа или заболяване, което прави невъзможно извършването на работа, също води до усложнения. Личният фалит е едно от решенията за излизане от неприятна ситуация.
Очаква ли се низходяща тенденция?
През 2018 г. броят на отнетите имоти рязко намаля в сравнение с предходните години. Основната причина за спада са законодателните промени в областта на личните фалити. През първото тримесечие на тази година броят им достигна 3 545, а през третото тримесечие на тази година – 4 782. На годишна база през третото тримесечие на 2019 г. са фалирали 22,55% повече кредитополучатели, отколкото през същия период на миналата година. Въпреки това в сравнение с последното тримесечие на миналата година, когато са обявени 3600 лични фалита, те са с 1,53% по-малко. Поради това и през следващата година може да се очаква низходяща тенденция.
„През първите девет месеца на тази година са обявени 12 665 лични фалита. Броят на личните фалити през октомври е по-висок от този през цялата минала година, в която от януари 2019 г. са обявени 13 848 лични фалита. Като цяло също така повече мъже, отколкото жени, подават молби за обявяване в несъстоятелност. По отношение на възрастта най-представени са четиридесетгодишните, но през март 2019 г. във възрастовата група на 70-годишните длъжници имаше значително повече жени, отколкото мъже.“
– Главен анализатор в CRIF, Яна Маркова
Преди бившият министър на правосъдието Лучия Житнянска да предложи новия закон за несъстоятелността и преструктурирането, възможността за личен фалит беше почти недостижима за обикновения човек. Преди влизането в сила на изменението нямаше реални статистически данни, които да позволят да се прогнозира какъв ще бъде интересът. Понастоящем обаче всяко физическо лице може да подаде молба за опрощаване на задължения без изключение. Освобождаването от дълг настъпва в момента на влизане в сила на решението за обявяване в несъстоятелност или на решението за определяне на погасителен план, с което длъжникът се освобождава от дълг от съда.
Става и по-лесно
Всеки неплатежоспособен длъжник, който е физическо лице, независимо дали е предприемач или не, има право да търси облекчение на дълговете си чрез обявяване в несъстоятелност или чрез план за погасяване. S от компания за събиране на дългове Няма фалшиви обещания, но можете да разчитате на обещания резултат. Длъжникът се свързва със съответната служба по телефона или лично, за да се информира за възможностите за облекчаване на дълга. До 24. часа се свързва по телефона и се уговаря среща в най-близкия офис на специалиста по дългове.
Клиентът се запознава с цялата процедура по изплащане на дълга си. Той или тя трябва да сключи договор със специалиста за оценка на финансовото и имущественото му състояние, за да се определи дали отговаря на всички изисквания, предвидени в закона. След това в рамките на 7 дни се изготвя оценка и предложение за решение. След като го предаде, клиентът получава гаранция за одобрен от съда личен фалит. В същото време той или тя ще получи попълнена молба за личен фалит с всички приложения. Подписаната молба се изпраща на Центъра за правна помощ от името на клиента. По време на целия процес на опрощаване на дълговете клиентът се наблюдава до пълното им погасяване.
Дори адвокатите са затруднени от дългове
Идеята, че сред кредитополучателите има само финансово неграмотни хора, е погрешна. Сред клиентите са, наред с други, бивши успешни предприемачи, дори адвокати, синдици по несъстоятелност и брокери на ценни книжа. Често срещани са и случаите на вторична неплатежоспособност. Търговците не са в състояние да изплащат задълженията си към застрахователните дружества и затова са взели заеми, които не са в състояние да изплатят.
„Личният фалит се дължи главно на големи дългове, когато човек е преценил погрешно възможностите си за погасяване или е взел твърде много заеми в период на благоденствие. Друга причина е, че длъжникът не разполага със спестявания, които да използва за погасяване на дълговете си в случай на недостиг или спад на доходите му. И не на последно място, недостигът на доходи, причинен например от продължителна безработица или здравословни проблеми, може да доведе лицето до фалит.“
– Анализатор на Postova banka, Jana Glasová
Едно старо изпълнение може да бъде прекратено, ако длъжникът или кредиторът е престанал да съществува без правоприемник и изпълнението е започнало преди 1. април 2017 г. Дали взискателят е физическо лице, дружество или държавата, не е от решаващо значение за прекратяването на старото изпълнение. Прекратяването му може да се извърши и по искане на кредитора. В същото време той е задължен да заплати само фиксираните разходи на съдебния изпълнител във връзка с прекратяването на старото изпълнение.
Дали намерението на законодателя да даде възможност на длъжниците да се отърват от дълговете си и по този начин да ги мотивира да водят уреден живот ще бъде изпълнено, ще се определи единствено от практиката на съдилищата по несъстоятелност, как те ще подходят към отделните предложения, а също и от активността на длъжниците.
