En un esfuerzo por reducir la todavía elevada tasa de desempleo, el estado de 1. marzo de 2017, gracias a la legislación consagrada en la Ley núm. 7/2005 Coll. sobre quiebra y reestructuración, introdujo nuevas normas sobre quiebra personal. Su objetivo es dar una segunda oportunidad a quienes se encuentran en una «trampa de la deuda» y no pueden salir de ella por sí mismos.
Los conocimientos financieros están mejorando, pero sigue ocurriendo que pagamos un préstamo con otro. El problema surge cuando el importe de los reembolsos supera un tercio de nuestros ingresos. Sin embargo, la pérdida de un empleo o una enfermedad que imposibilita el trabajo también trae complicaciones. La quiebra personal es una de las soluciones para salir de una situación desagradable.
¿Se espera una tendencia a la baja?
El número de ejecuciones hipotecarias se redujo considerablemente en 2018 en comparación con años anteriores. La principal razón del descenso fueron los cambios legislativos en las quiebras personales. En el primer trimestre de este año, la cifra llegó a 3.545 y en el tercero a 4.782. En términos interanuales, en el tercer trimestre de 2019 han quebrado un 22,55% más de prestatarios que en el mismo periodo del año anterior. Sin embargo, en comparación con el último trimestre del año pasado, en el que se registraron 3.600 quiebras personales, esto supone un descenso del 1,53%. Por tanto, cabe esperar una tendencia a la baja también el próximo año.
«En los primeros nueve meses de este año se declararon 12.665 quiebras personales. El número de quiebras personales en octubre fue superior al de todo el año pasado, en el que se declararon 13.848 quiebras personales desde enero de 2019. En general, también, hay más hombres que mujeres que se declaran en quiebra. En cuanto a la edad, los cuarentones son los más representados, pero en marzo de 2019 había bastantes más mujeres que hombres en el grupo de edad de los deudores de 70 años.»
– Analista jefe del CRIF, Jana Marková
Antes de que la ex ministra de Justicia, Lucia Žitňanská, presentara la nueva ley de quiebras y reestructuraciones, la posibilidad de una quiebra personal era casi inalcanzable para una persona común. Antes de que la enmienda entrara en vigor, no había estadísticas reales para predecir el interés que habría. Sin embargo, en la actualidad cualquier persona física puede solicitar la condonación de la deuda sin excepción. El alivio de la deuda se produce en el momento de la entrada en vigor del auto de declaración de quiebra o del auto sobre la determinación de un plan de amortización, en el que el deudor es liberado por el tribunal.
También se hace más fácil
Todo deudor insolvente que sea una persona física, sea empresario o no, tiene derecho a solicitar el alivio de sus deudas mediante un plan de quiebra o de reembolso. S por la empresa de cobro de deudas No hay falsas promesas, pero puede confiar en el resultado prometido. El deudor se pone en contacto con la oficina correspondiente por teléfono o en persona para informarse sobre las opciones de reducción de la deuda. Hasta el 24. horas se contacta por teléfono y se concierta una cita en la oficina del especialista en deudas más cercana.
Se presenta al cliente todo el procedimiento de su deuda. Deberá solicitar al especialista una evaluación de su situación económica y patrimonial y determinar si cumple con todos los requisitos establecidos por la ley. A continuación se prepara una evaluación y una propuesta de solución en un plazo de 7 días. Una vez entregada, el cliente tiene garantizada la quiebra personal aprobada por el tribunal. Al mismo tiempo, recibirá una petición de quiebra personal completada con todos los anexos. La solicitud firmada se envía al Centro de Asistencia Jurídica en nombre del cliente. A lo largo de todo el proceso de condonación de la deuda, el cliente es supervisado hasta que las deudas son completamente descargadas.
Incluso los abogados tienen problemas con las deudas
La idea de que entre los prestatarios sólo hay analfabetos financieros es errónea. Entre sus clientes se encuentran, entre otros, antiguos empresarios de éxito, incluso abogados, administradores de quiebras y corredores de bolsa. También son frecuentes los casos de insolvencia secundaria. Los comerciantes no pueden pagar sus deudas a las compañías de seguros, por lo que han pedido préstamos que no han podido devolver.
«La quiebra personal está causada principalmente por un elevado endeudamiento, cuando una persona ha calculado mal su capacidad de reembolso o ha contraído demasiados préstamos en tiempos de prosperidad. Otra razón es que el deudor no tiene ahorros para pagar sus deudas en caso de déficit o caída de sus ingresos. Y por último, pero no por ello menos importante, un déficit de ingresos causado, por ejemplo, por un desempleo prolongado o por problemas de salud, puede llevar a una persona a la quiebra».
– Analista del banco Postova, Jana Glasová
Se puede suspender una ejecución antigua si el deudor o el acreedor han dejado de existir sin sucesor legal y la ejecución se inició antes del 1 de enero. Abril de 2017. El hecho de que el acreedor sea un particular, una empresa o el Estado no es decisivo para la terminación de una antigua ejecución. Su terminación también puede efectuarse a petición del acreedor. Al mismo tiempo, sólo está obligado a pagar los gastos fijos del agente judicial en relación con el cese de la antigua ejecución.
Si la intención del legislador de permitir a los deudores deshacerse de sus deudas y motivarles así a llevar una vida ordenada se cumplirá, sólo lo determinará la práctica de aplicación de los tribunales de quiebra, cómo enfocarán las propuestas individuales y también la actividad de los deudores.
