Los tipos de interés pueden afectar significativamente a nuestras vidas. Recientemente, los tipos de interés han aumentado en la Unión Europea (UE), lo que ha repercutido notablemente en las personas agobiadas por las deudas.
A medida que suben los tipos de interés, los particulares endeudados se enfrentan al reto del aumento de los costes del servicio de la deuda. Sin embargo, se plantea un problema importante, ya que los sueldos y salarios no crecen al mismo ritmo. Esta disparidad significa que la carga de la deuda se hace relativamente más pesada, reduciendo el poder adquisitivo de la clase económica media. A medida que una mayor parte de sus ingresos se destina al pago de deudas, las personas disponen de menos dinero para los gastos cotidianos o el ahorro. Esto conduce a un nivel de vida más bajo.
¿Cuál es la consecuencia inmediata del aumento de los tipos de interés?
A medida que suben los tipos de interés, a los prestatarios les resulta mucho más difícil hacer frente a los pagos mensuales, lo que puede dar lugar a impagos, retrasos en los pagos o impagos. Esta situación puede tener graves consecuencias, como una puntuación de crédito dañada y la acumulación de sanciones y tasas. La espiral descendente que surge puede acabar dando lugar a un círculo vicioso de problemas financieros y limitar las posibilidades de movilidad económica.
Desigualdad de ingresos
El aumento de los tipos de interés puede agravar la desigualdad de ingresos en la sociedad. Las personas con ingresos más elevados son más capaces de hacer frente al impacto del aumento de los costes del servicio de la deuda, mientras que las que tienen ingresos más bajos se enfrentan a retos más importantes. Esta desigualdad contribuye a aumentar las diferencias de riqueza y puede dar lugar a crecientes diferencias de clase. La clase media, en particular, se encuentra a menudo atrapada entre unos tipos de interés al alza y un crecimiento limitado de los ingresos, y se enfrenta al riesgo de caer en un estrato socioeconómico inferior.
La combinación de la reducción del poder adquisitivo, las dificultades financieras y la desigualdad de ingresos puede empujar a un número significativo de personas a acercarse al umbral de la pobreza o a situarse por debajo de él. A medida que aumenta el número de personas que luchan por llegar a fin de mes, el riesgo de pobreza es cada vez más común. La subida de los tipos de interés también puede contribuir a que las personas y las familias caigan en la pobreza. Esta situación puede tener implicaciones sociales de gran alcance y ejercer una mayor presión sobre los sistemas de apoyo social.
¿Cuál es la gravedad de la situación?
En los siguientes gráficos podemos ver los tipos de interés fijados por el BCE(Banco Central Europeo) en los últimos tres años. Un tanto por ciento puede no parecer tan terrible. Sin embargo, cuando se pone todo en perspectiva, los cambios son asombrosos.
| Paisaje | Tipos de interés del BCE de mayo de 2020 a mayo de 2023 | Tipo mínimo | Tasa máxima |
 |  | -0,52% | 3,66% |
 |  | 0,86% | 5,11% |
 |  | 1,99% | 10,25% |
 |  | 2,65% | 9,26% |
 |  | 0,14% | 4,21% |
 |  | 0,16% | 2,88% |
Por ejemplo, en la República Checa. Hace unos tres años, el tipo de interés era del 0,86%. Si alguien pidiera una hipoteca de 100 000 euros durante 30 años, su cuota mensual sería de unos 315 euros. Dado que el salario mínimo allí es de unos 678 EUR, casi cualquier familia con dos personas trabajando podría permitirse una hipoteca. Sin embargo, al tipo de interés más alto, la misma hipoteca costaría al menos 543 EUR. Es decir, más del 70%, ¡y eso por la misma cantidad de dinero prestada! En Hungría, la situación es aún mucho peor. Si pidieras prestada la misma cantidad allí, tu cuota mensual sería de unos 896 euros.
¿Cómo se puede abordar este problema?
Si no eres millonario, entre 200 y 600 euros añadidos a tus gastos mensuales marcarán sin duda la diferencia. Algunas personas ni siquiera pueden devolver el dinero. ¿Cómo podemos solucionarlo?
- Gaste menos: Examine detenidamente su presupuesto e identifique las áreas en las que puede reducir el gasto. Si te centras en lo básico, podrás liberar más fondos para hacer frente al aumento de los pagos de la hipoteca. Busque formas de ahorrar en medios de comunicación, comida, ocio y otros artículos no esenciales.
- Reduzca sus gastos: si la propiedad que ha comprado es relativamente grande y está en buenas condiciones, puede alquilarla y, al mismo tiempo, alquilar un lugar más barato para vivir. Sin embargo, esto sólo funciona si hay una diferencia significativa entre los costes de alquiler de las dos propiedades.
- Busque programas de ayuda financiera: en caso de subida rápida de los precios, a veces existen políticas gubernamentales para ayudar a las personas que ya no pueden pagar sus deudas. Estos programas podrían proporcionar un alivio temporal o una ayuda para el pago de la hipoteca durante un periodo de dificultades financieras.
¿Hay alguna forma mejor?
Aunque tus gastos mensuales se disparen, aún hay forma de mantener tu estilo de vida. Sólo tienes que ganar más. Y como no se puede conseguir una mejor formación ni mucha experiencia en poco tiempo, lo mejor es buscar trabajo en un país donde los salarios sean más altos. Por otra parte, es más fácil decirlo que hacerlo. No todo el mundo puede hacer la maleta, pagarse el viaje lejos, pagar el alquiler y mantenerse hasta encontrar un trabajo y cobrar.
Pero incluso si no puedes permitirte todo lo que hemos mencionado, Atena puede ayudarte. Te encontraremos un trabajo, te pagaremos por adelantado y elegiremos un puesto ¡con alojamiento seguro! Atena también te ayudará con todos los trámites necesarios y estará a tu disposición en todo momento durante tu estancia en el extranjero. Y lo mejor es que, cuando te vayas, podrás alquilar tu vivienda en casa: otra persona pagará tu hipoteca mientras tú ganas entre el doble y el triple de lo que puedes ganar en casa.
