ब्याज दरें हमारे जीवन को बहुत प्रभावित कर सकती हैं। हाल ही में यूरोपीय संघ (ईयू) में ब्याज दरें बढ़ी हैं, जिसका कर्ज के बोझ से दबे लोगों पर खासा असर पड़ा है।
जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं, ऋणी व्यक्तियों को ऋण भुगतान लागत में वृद्धि की चुनौती का सामना करना पड़ता है। हालाँकि, एक महत्वपूर्ण समस्या उत्पन्न होती है क्योंकि वेतन और वेतन एक ही दर से नहीं बढ़ते हैं। इस असमानता का मतलब है कि कर्ज का बोझ अपेक्षाकृत भारी हो जाता है, जिससे मध्यम आर्थिक वर्ग की क्रय शक्ति कम हो जाती है। चूंकि आय का एक बड़ा हिस्सा कर्ज चुकाने के लिए होता है, इसलिए व्यक्तियों के पास रोजमर्रा के खर्चों या बचत के लिए कम पैसा उपलब्ध होता है। इससे जीवन स्तर निम्नतर हो जाता है।
ब्याज दरों में वृद्धि का तात्कालिक परिणाम क्या है?
जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं, उधारकर्ताओं को मासिक भुगतान करना बहुत कठिन हो जाता है, जिससे चूक, देर से भुगतान या डिफॉल्ट हो सकता है। इस स्थिति के गंभीर परिणाम हो सकते हैं, जिसमें क्षतिग्रस्त क्रेडिट स्कोर और जुर्माना और फीस का बढ़ना शामिल है। इसके परिणामस्वरूप नीचे की ओर जाने वाली सर्पिल अंततः वित्तीय समस्याओं का एक दुष्चक्र बन सकती है और आर्थिक गतिशीलता के अवसरों को सीमित कर सकती है।
आय असमानता
बढ़ती ब्याज दरें समाज में आय असमानता को बढ़ा सकती हैं। उच्च आय वाले लोग बढ़ी हुई ऋण भुगतान लागत के प्रभाव से बेहतर ढंग से निपटने में सक्षम होते हैं, जबकि कम आय वाले लोगों को अधिक महत्वपूर्ण समस्याओं का सामना करना पड़ता है। यह असमानता धन के अंतर को बढ़ाने में योगदान करती है और वर्ग मतभेदों को बढ़ा सकती है। विशेष रूप से मध्यम वर्ग अक्सर बढ़ती ब्याज दरों और सीमित आय वृद्धि के बीच फंसा रहता है और उसे निचले सामाजिक-आर्थिक स्तर में गिरने का जोखिम उठाना पड़ता है।
कम क्रय शक्ति, वित्तीय कठिनाई और आय असमानता का संयोजन बड़ी संख्या में व्यक्तियों को गरीबी रेखा के करीब या नीचे धकेल सकता है। जैसे-जैसे अधिक से अधिक लोग गुजारा करने के लिए संघर्ष करते हैं, गरीबी का खतरा अधिक होता जाता है। बढ़ती ब्याज दरें भी व्यक्तियों और परिवारों को गरीबी में धकेलने में योगदान कर सकती हैं। इस स्थिति के दूरगामी सामाजिक परिणाम हो सकते हैं और सामाजिक सहायता प्रणालियों पर अतिरिक्त बोझ पड़ सकता है।
स्थिति कितनी ख़राब है?
निम्नलिखित ग्राफ़ में, हम पिछले तीन वर्षों के लिए ईसीबी ( यूरोपीय सेंट्रल बैंक ) द्वारा निर्धारित ब्याज दरें देख सकते हैं। कुछ प्रतिशत शायद इतना भयानक न लगें। लेकिन जब हम सब कुछ एक साथ रखते हैं, तो परिवर्तन चौंका देने वाले होते हैं।
| देश | मई 2020 से मई 2023 तक ईसीबी के अनुसार ब्याज दरें | न्यूनतम दर | अधिकतम दर |
 |  | -0,52% | 3,66% |
 |  | 0,86% | 5,11% |
 |  | 1,99% | 10,25% |
 |  | 2,65% | 9,26% |
 |  | 0,14% | 4,21% |
 |  | 0,16% | 2,88% |
उदाहरण के लिए चेक गणराज्य को लेते हैं। लगभग तीन साल पहले वहां ब्याज दर 0.86% थी. यदि किसी को 30 वर्षों के लिए €100,000 का बंधक लेना हो, तो उसका मासिक भुगतान लगभग € 315 होगा। चूंकि वहां न्यूनतम वेतन लगभग 678 यूरो है, लगभग हर परिवार जिसमें दो लोग काम करते हैं, बंधक का खर्च वहन कर सकते हैं। हालाँकि, उच्चतम ब्याज दर पर, उसी बंधक की लागत कम से कम € 543 होगी। जो 70% से अधिक है – उधार ली गई समान राशि के लिए! हंगरी में तो हालात और भी ख़राब हैं. यदि आपने वहां इतनी ही राशि उधार ली है, तो आपका मासिक भुगतान लगभग € 896 होगा।
लोग इस समस्या का समाधान कैसे कर सकते हैं?
जब तक आप करोड़पति नहीं हैं, हर महीने अपने खर्चों में €200 से €600 जोड़ने से निश्चित रूप से फर्क पड़ेगा। कुछ लोग शायद चुकाने में भी सक्षम नहीं होंगे। हम इसे कैसे हल कर सकते हैं?
- कम खर्च करें : अपने बजट पर बारीकी से नजर डालें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप खर्च में कटौती कर सकते हैं। आवश्यक चीज़ों पर ध्यान केंद्रित करके, आप बढ़े हुए बंधक भुगतान को कवर करने के लिए अधिक धनराशि मुक्त कर सकते हैं। मीडिया, भोजन, मनोरंजन और अन्य गैर-आवश्यक वस्तुओं पर बचत करने के तरीकों की तलाश करें।
- अपने खर्चे कम करें : यदि आपके द्वारा खरीदी गई संपत्ति अपेक्षाकृत बड़ी और अच्छी स्थिति में है, तो आप इसे किराए पर दे सकते हैं और साथ ही आप रहने के लिए एक सस्ती जगह किराए पर ले सकते हैं। हालाँकि, यह तभी काम करता है जब दोनों संपत्तियों की किराये की लागत के बीच महत्वपूर्ण अंतर हो।
- वित्तीय सहायता कार्यक्रमों की तलाश करें : कीमतों में तेजी से वृद्धि की स्थिति में, कभी-कभी ऐसे लोगों की मदद करने के लिए सरकारी नीतियां होती हैं जो अब अपने ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं। ये कार्यक्रम वित्तीय कठिनाई की अवधि के दौरान अस्थायी राहत प्रदान कर सकते हैं या बंधक भुगतान में सहायता कर सकते हैं।
क्या कोई बेहतर तरीका है?
भले ही आपका मासिक खर्च आसमान छू रहा हो, फिर भी आपकी जीवनशैली को बनाए रखने का एक तरीका मौजूद है। यदि आप अधिक कमाते हैं तो यह पर्याप्त है। और चूँकि आप कम समय में बेहतर शिक्षा या बहुत सारा अनुभव प्राप्त नहीं कर सकते हैं, इसलिए सबसे अच्छा तरीका ऐसे देश में नौकरी की तलाश करना है जहाँ वेतन अधिक हो। दूसरी ओर, यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है। हर कोई सिर्फ एक सूटकेस पैक नहीं कर सकता, दूर की यात्रा के लिए भुगतान नहीं कर सकता, किराया नहीं दे सकता और नौकरी ढूंढने और भुगतान पाने के दौरान अपना भरण-पोषण नहीं कर सकता।
लेकिन अगर आप हमारे द्वारा बताई गई सभी चीजें खरीदने में सक्षम नहीं हैं, तो भी एटेना मदद कर सकता है! हम आपके लिए नौकरी ढूंढेंगे , यात्रा के लिए अग्रिम भुगतान करेंगे और एक पद चुनेंगे सुरक्षित आवास के साथ! एटेना आपको सभी आवश्यक दस्तावेजों में भी मदद करेगा और आपके विदेश प्रवास के दौरान किसी भी समय आपके लिए उपलब्ध रहेगा। और सबसे अच्छी बात यह है कि जब आप चले जाते हैं, तो आप घर पर अपनी संपत्ति किराए पर दे सकते हैं – कोई और आपके बंधक का भुगतान करेगा, जबकि आप घर पर जितना कमा सकते हैं उससे दो से तीन गुना कमाते हैं।
