Відсоткові ставки можуть суттєво впливати на наше життя. Нещодавно в Європейському Союзі (ЄС) зросли відсоткові ставки, що суттєво вплинуло на людей, обтяжених боргами.
Зі зростанням відсоткових ставок фізичні особи-боржники стикаються з проблемою збільшення витрат на обслуговування боргу. Однак виникає суттєва проблема, оскільки заробітна плата зростає не однаковими темпами. Ця диспропорція означає, що борговий тягар стає відносно важчим, зменшуючи купівельну спроможність середнього економічного класу. Оскільки більша частина їхнього доходу йде на погашення боргів, у людей залишається менше грошей на щоденні витрати або заощадження. Це призводить до зниження рівня життя.
Яким є безпосередній наслідок підвищення відсоткових ставок?
Зі зростанням відсоткових ставок позичальникам стає набагато важче здійснювати щомісячні виплати, що може призвести до дефолтів, прострочення платежів або невиконання зобов’язань. Така ситуація може мати серйозні наслідки, включаючи зіпсовану кредитну історію та накопичення штрафів і комісій. Спіраль падіння, що виникає, може зрештою призвести до замкненого кола фінансових проблем і обмежити можливості економічної мобільності.
Нерівність у доходах
Зростання процентних ставок може поглибити нерівність доходів у суспільстві. Люди з вищими доходами краще справляються з наслідками збільшення витрат на обслуговування боргу, тоді як люди з нижчими доходами стикаються з більш серйозними проблемами. Ця нерівність сприяє збільшенню майнового розриву і може призвести до зростання класових відмінностей. Середній клас, зокрема, часто опиняється між зростаючими відсотковими ставками та обмеженим зростанням доходів і стикається з ризиком потрапляння до нижчого соціально-економічного прошарку.
Поєднання зниженої купівельної спроможності, фінансових труднощів та нерівності в доходах може підштовхнути значну кількість людей до межі бідності або опинитися за нею. Оскільки все більше людей намагаються звести кінці з кінцями, ризик бідності стає все більш поширеним. Зростання відсоткових ставок також може сприяти тому, що окремі особи та сім’ї потрапляють у бідність. Така ситуація може мати далекосяжні соціальні наслідки і створити додаткове навантаження на системи соціальної підтримки.
Наскільки погана ситуація?
На наступних графіках ми бачимо процентні ставки, встановлені ЄЦБ(Європейським центральним банком) за останні три роки. Кілька відсотків можуть здатися не такими вже й страшними. Однак, якщо поглянути на все в перспективі, зміни вражають.
| Країна | Процентні ставки ЄЦБ з травня 2020 року по травень 2023 року | Мінімальна ставка | Максимальна ставка |
 |  | -0,52% | 3,66% |
 |  | 0,86% | 5,11% |
 |  | 1,99% | 10,25% |
 |  | 2,65% | 9,26% |
 |  | 0,14% | 4,21% |
 |  | 0,16% | 2,88% |
Візьмемо, наприклад, Чехію. Близько трьох років тому відсоткова ставка там була 0,86%. Якщо хтось взяв іпотеку на 100 000 євро на 30 років, його щомісячний платіж становитиме близько 315 євро. Оскільки мінімальна заробітна плата там становить приблизно 678 євро, майже будь-яка сім’я з двома працюючими людьми може дозволити собі іпотеку. Однак за найвищої відсоткової ставки така ж іпотека коштувала б щонайменше 543 євро. Це понад 70% – і це при тій самій сумі позичених грошей! В Угорщині ситуація ще гірша. Якби ви позичили там таку ж суму, ваш щомісячний платіж становив би близько 896 євро.
Як люди можуть вирішити цю проблему?
Якщо ви не мільйонер, 200-600 євро, додані до ваших витрат щомісяця, безумовно, матимуть значення. Деякі люди можуть бути навіть не в змозі повернути борг. Як ми можемо це вирішити?
- Витрачайте менше: Уважно проаналізуйте свій бюджет і визначте сфери, в яких ви можете скоротити витрати. Зосередившись на базових речах, ви зможете вивільнити більше коштів для покриття зростаючих іпотечних платежів. Шукайте способи заощадити на засобах масової інформації, їжі, розвагах та інших другорядних речах.
- Скоротіть свої витрати: якщо придбана вами нерухомість відносно велика і в хорошому стані, ви можете здавати її в оренду і одночасно винаймати дешевше житло. Однак це працює лише в тому випадку, якщо існує значна різниця між вартістю оренди двох об’єктів нерухомості.
- Шукайте програми фінансової допомоги: у випадку стрімкого зростання цін іноді існують державні програми, спрямовані на допомогу людям, які більше не можуть сплачувати свої борги. Ці програми можуть надати тимчасове полегшення або допомогти з погашенням іпотеки в період фінансових труднощів.
Чи є кращий спосіб?
Навіть якщо ваші щомісячні витрати стрімко зростають, все одно є спосіб підтримувати свій спосіб життя. Потрібно просто більше заробляти. А оскільки за короткий час неможливо отримати кращу освіту або багато досвіду, найкращий спосіб – шукати роботу в країні, де зарплати вищі. З іншого боку, це легше сказати, ніж зробити. Не кожен може просто спакувати валізу, оплатити дорогу, заплатити за житло і утримувати себе, поки не знайде роботу і не отримає зарплату.
Але навіть якщо ти не можеш дозволити собі все те, про що ми говорили, Атена може допомогти! Ми знайдемо тобі роботу, заплатимо аванс і виберемо посаду з безпечним проживанням! Атена також допоможе вам з усіма необхідними документами і буде у вашому розпорядженні в будь-який час під час вашого перебування за кордоном. А найкраще те, що коли ви поїдете, ви зможете здавати в оренду свою нерухомість вдома – хтось інший сплачуватиме вашу іпотеку, а ви зароблятимете вдвічі-втричі більше, ніж удома.
