قال توماس جيفرسون ذات مرة: ” لا تنفق المال أبدًا قبل أن تحصل عليه “. في حين أن هذه نصيحة جيدة ، يجب أن نتذكر أنه ولد في القرن الثامن عشر. مئة عام. في ذلك الوقت ، لم يكن أحد بحاجة إلى خطة سداد مدتها 30 عامًا لشراء منزل. لم تكن هناك سيارات ، وكان بإمكان كل شخص لديه عمل توفير الضروريات الأساسية. منذ ذلك الحين ، كان هناك تقدم في كل اتجاه تقريبًا. ولكن عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية ، لا يعمل الجميع بشكل جيد. لذلك ، يتعين على العديد من الأشخاص اللجوء إلى البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى لمساعدتهم. سواء كان ذلك رهنًا عقاريًا أو تأخرت في سداد فواتيرك ببضعة أشهر ، فقد أصبح الحصول على قرض خطوة شائعة جدًا وضرورية في كثير من الأحيان. لكن المشاكل تبدأ بمجرد عدم قدرتك على السداد.
ماذا يحدث عندما يتوقف الشخص عن سداد الرهن العقاري؟
بمجرد أن يتوقف الشخص عن سداد الرهن العقاري أو القرض ، فإنه يخضع لحبس الرهن. في حالة الرهن ، فهي عملية قانونية تحدث عندما لا يدفع المدين الأقساط المحددة. وينتج عن ذلك أن تصبح العقارات أو الأصول الأخرى ملكًا للدائن (عادةً ما يكون بنكًا). عادةً ما يكون حبس الرهن هو الملاذ الأخير للمقرضين لاسترداد استثماراتهم بعد تخلف المقترض عن سداد الرهن العقاري لعدة أشهر.
كيف تتجنب حبس الرهن؟
لن يساعدك عدم الانفتاح مع المُقرض بأي شكل من الأشكال. أول شيء يجب عليك فعله إذا كنت تواجه مشكلة في سداد قرضك العقاري هو الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه في أسرع وقت ممكن ومناقشة وضعك معه. في كثير من الحالات ، يكون موظفو البنك على استعداد للعمل معك لتعديل مدفوعات الرهن العقاري أو تمديد أجل استحقاق القرض أو تقديم خيار تأجيل المدفوعات.
إذا لم يعد بإمكانك سداد قروضك ، ففكر في خيارات الإعفاء من الديون ، مثل توحيد الديون أو إدارة الديون. ستساعدك هذه الخيارات على تسوية ديونك في دفعة واحدة يمكن التحكم فيها ، وخفض أسعار الفائدة ، وتساعدك على تجنب حبس الرهن.
يمكن أن يكون التعاون مع مستشار مؤهل فيما يتعلق بمنع حبس الرهن مفيدًا جدًا أيضًا. يمكنه مساعدتك في التفاوض مع الدائنين واستكشاف جميع الخيارات المتاحة. هناك عدد من خدمات منع حبس الرهن المجانية المتاحة في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. أو يسألون فقط عن الحد الأدنى من المعدلات. كلما اتخذت الخطوات المحددة بشكل أسرع ، كان ذلك أفضل.
ما هي عواقب التخلف عن سداد قرض شخصي؟
القروض الشخصية هي نوع آخر من الديون التي يمكن أن تكون مصدر ضغوط مالية. هذه عملية يقوم فيها الدائن (المؤسسة المالية) بإقراض المقترض مبلغًا من المال ، يجب عليه إعادته بفائدة. ومع ذلك ، لا يتعين عليه ضمان أي شيء لذلك ، وهذا هو السبب في أنه ميسور التكلفة. على الرغم من أن القروض الشخصية قد لا تؤدي إلى حبس الرهن أو الاستيلاء على الممتلكات ، فإن التخلف عنها يؤدي إلى عواقب مالية خطيرة ، مثل زخارف الأجور ، والإجراءات القانونية ، وأخيراً وليس آخراً ، الإضرار بالسمعة.
كيف نتجنب الإساءة إلى الأجور وتجميدها؟
عندما يتعلق الأمر بالقروض الشخصية ، فإن أفضل طريقة لتجنب التخلف عن الركب هي التفكير بعناية في قدرتك على سدادها قبل التقديم. هذا يعني أنه يجب عليك أولاً تقييم وضعك المالي الحالي ، وإنشاء ميزانية وتحديد ما إذا كان بإمكانك سداد قرض كل شهر.
إذا تأخرت في سداد مدفوعات القرض ، فاتصل بالمقرض في أسرع وقت ممكن وناقش وضعك معه. قد يكون المقرضون على استعداد للعمل معك لتعديل شروط القرض أو تمديد أجل استحقاقه أو تقديم خيار تأجيل السداد. من المهم التواصل مع المُقرض وإبلاغه بموقفك لتجنب التخلف عن سداد القرض.
إذا كنت تعاني من قروض متعددة أو أشكال أخرى من الديون ، ففكر في خيارات الإعفاء من الديون مثل توحيد الديون أو إدارة الديون. يمكن أن تساعدك هذه الخيارات على دمج ديونك في دفعة واحدة يمكن التحكم فيها ، وتقليل معدلات الفائدة ، وتجنب التخلف عن سداد القرض.
اعرف حقوقك
إذا تلقيت إشعارًا من شركة تحصيل أو شركة تحصيل ديون بخصوص قروضك الشخصية ، فقم بالرد فورًا وتحقق من الدين. يُطلب من وكالات تحصيل الديون تقديم دليل على الدين الذي يقومون بتحصيله ، ومن المهم التحقق من أن الدين هو بالفعل ديونك وأن شركة التحصيل يحق لها تحصيلها. بالإضافة إلى ذلك ، كن على دراية بحقوقك بموجب لوائح تحصيل الديون في الاتحاد الأوروبي ، وإذا لزم الأمر ، اطلب المساعدة القانونية لحماية حقوقك وتجنب ممارسات تحصيل الديون غير العادلة.
الإفلاس الشخصي
الإفلاس الشخصي هو عملية قانونية تسمح للأفراد بالتخلص من الديون والبدء من جديد. قد يبدو من المغري التقدم بطلب للإفلاس. ومع ذلك ، فهو إجراء صارم لا ينبغي النظر فيه وتنفيذه إلا بعد استنفاد جميع الخيارات الأخرى للتخلص من الديون . إعلان الإفلاس الشخصي ليس فقط صعبًا ويستغرق وقتًا طويلاً. سيؤدي اتخاذ هذه الخطوة أيضًا إلى خفض ائتمانك ، وسيتم تسجيله بشكل دائم في سجلك ، والأهم من ذلك ، قد تضطر إلى التخلي عن بعض أو كل ممتلكاتك. يمكن أن يكون أي ممتلكات شخصية واستثمارات وحتى منزلك .
اعمل فى اثينا . هل يمكنك مساعدتي في تجنب حجب الرهن؟
في Atena ، نؤمن بالانفتاح ويسعدنا مناقشة جميع الخيارات معك. بغض النظر عن المشكلة ، سنبذل قصارى جهدنا لمساعدتك في حلها. بالطبع لا يمكننا تغيير قرار المحكمة أو إلغاء ديونك. ولكن يمكننا على الأرجح إيجاد حل مثالي ومناسب لك بناءً على الموقف المحدد الذي تعيش فيه. ل خلال 15 عامًا من العمل في السوق ، واجهنا العديد من العقبات. من المستبعد جدًا أن نتعامل مع موقف مشابه لموقفك.
