Thomas Jefferson a spus odată:„Nu cheltui niciodată banii înainte de a-i avea.” Deși acesta este un sfat bun, trebuie să ne amintim că s-a născut în secolul al XVIII-lea. în secolul XXI. Nimeni nu avea nevoie de un plan de plată pe 30 de ani pentru a cumpăra o casă pe atunci. Mașinile nu existau și fiecare persoană care avea un loc de muncă își putea permite să își asigure necesitățile de bază. De atunci, s-au înregistrat progrese în aproape toate direcțiile. Dar când vine vorba de finanțe, nu toată lumea stă atât de bine. Prin urmare, mulți oameni sunt nevoiți să apeleze la bănci sau la alte instituții financiare pentru a-i ajuta. Fie că este vorba de un credit ipotecar sau pur și simplu sunteți în urmă cu câteva luni cu plata facturilor, contractarea unui împrumut a devenit un pas foarte comun și adesea necesar. Cu toate acestea, problemele încep de îndată ce nu mai puteți plăti ratele.

Ce se întâmplă atunci când o persoană nu-și mai plătește ipoteca?

În momentul în care o persoană nu-și mai plătește ipoteca sau împrumutul, aceasta este supusă executării silite. În cazul executării silite, este un proces juridic care are loc atunci când un debitor nu reușește să facă anumite rambursări. Astfel, proprietatea sau alte active intră în proprietatea creditorului (de obicei, banca). De obicei, executarea silită este ultima soluție prin care creditorii își recuperează investiția după ce un debitor nu și-a plătit ipoteca timp de mai multe luni.

Cum să evitați executarea silită?

Faptul de a nu fi deschis cu creditorul nu vă va ajuta în niciun fel. Primul lucru pe care ar trebui să îl faceți dacă aveți probleme cu plata creditului ipotecar este să contactați banca dvs. cât mai curând posibil pentru a discuta situația. În multe cazuri, personalul băncii este dispus să colaboreze cu dumneavoastră pentru a vă modifica plățile ipotecare, pentru a prelungi scadența împrumutului sau pentru a vă oferi opțiunea de amânare.

Dacă nu vă mai puteți rambursa împrumuturile, luați în considerare opțiunile de reducere a datoriilor, cum ar fi consolidarea sau gestionarea datoriilor. Aceste opțiuni vă vor ajuta să vă achitați datoriile într-o singură plată ușor de gestionat, să reduceți ratele dobânzilor și să evitați executarea silită.

Colaborarea cu un consilier calificat pentru prevenirea executării silite poate fi, de asemenea, foarte utilă. Acesta vă poate ajuta să negociați cu creditorii și să explorați toate opțiunile disponibile. În întreaga UE sunt disponibile o serie de servicii gratuite de prevenire a executării silite. Sau solicită doar tarife minime. Cu cât luați mai repede măsurile identificate, cu atât mai bine.

Care sunt consecințele nerespectării obligațiilor de plată a unui împrumut personal?

Împrumuturile personale sunt un alt tip de datorie care poate fi o sursă de stres financiar. Este o operațiune prin care un creditor (instituție financiară) împrumută unui debitor o sumă de bani care trebuie rambursată cu dobândă. Cu toate acestea, nu trebuie să garanteze nimic, motiv pentru care este mai accesibil. Deși împrumuturile personale nu pot duce la executare silită sau la reposesie, neplata acestora poate avea consecințe financiare grave, cum ar fi poprirea salariului, acțiuni în justiție și, nu în ultimul rând, daune de reputație.

Cum să evitați descalificarea și înghețarea salariilor?

În ceea ce privește împrumuturile personale, cel mai bun mod de a evita să nu fiți în imposibilitatea de a le rambursa este să vă analizați cu atenție capacitatea de rambursare înainte de a le solicita. Acest lucru înseamnă că mai întâi trebuie să vă evaluați situația financiară actuală, să creați un buget și să stabiliți dacă vă puteți permite să plătiți ratele lunare ale unui împrumut.

Dacă întârziați cu rambursarea creditului, contactați creditorul cât mai curând posibil pentru a discuta situația dumneavoastră. Creditorii ar putea fi dispuși să colaboreze cu dumneavoastră pentru a modifica termenii împrumutului, să prelungească durata împrumutului sau să vă ofere posibilitatea de a amâna rambursările. Este important să comunicați cu creditorul și să îl țineți informat cu privire la situația dumneavoastră pentru a evita să nu mai fiți în imposibilitatea și să nu mai rambursați împrumutul.

Dacă vă luptați cu mai multe împrumuturi sau cu alte forme de datorii, luați în considerare opțiunile de reducere a datoriilor, cum ar fi consolidarea sau gestionarea datoriilor. Aceste opțiuni vă pot ajuta să vă consolidați datoriile într-o singură rambursare gestionabilă, să reduceți ratele dobânzilor și să evitați situația în care nu mai plătiți împrumutul.

Cunoașteți-vă drepturile

Dacă primiți o notificare din partea unei companii de colectare sau a unei firme de recuperare a creanțelor cu privire la împrumuturile dumneavoastră personale, răspundeți imediat și verificați datoria. Agențiile de colectare a creanțelor trebuie să furnizeze dovada datoriei pe care o colectează și este important să le solicitați să verifice dacă datoria este într-adevăr a dumneavoastră și dacă societatea de colectare are dreptul de a o colecta. În plus, cunoașteți drepturile pe care le aveți în temeiul reglementărilor Uniunii Europene privind recuperarea creanțelor și, dacă este necesar, solicitați consiliere juridică pentru a vă proteja drepturile și a evita practicile neloiale de recuperare a creanțelor.

Faliment personal

Falimentul personal este o procedură legală care permite persoanelor fizice să scape de datorii și să o ia de la capăt. Poate părea tentant să vă declarați în stare de faliment. Cu toate acestea, este o măsură drastică , care ar trebui luată în considerare și pusă în aplicare numai atunci când toate celelalte opțiuni pentrua scăpa de datorii au fost epuizate. Declararea falimentului personal nu este doar complicată și consumatoare de timp. Acest pas va duce, de asemenea, la o reducere a creditului dumneavoastră, va fi înscris permanent în dosarul dumneavoastră și, cel mai important, este posibil să fiți obligat să renunțați la o parte sau la toate proprietățile dumneavoastră. Poate fi vorba de orice proprietate personală, de investiții și chiar de casa dumneavoastră.

Lucrez la Atena. Mă puteți ajuta să evit poprirea salariului?

La Atena credem în deschidere și suntem bucuroși să discutăm toate opțiunile cu dumneavoastră. Indiferent care este problema, vom face tot ce ne stă în putință pentru a vă ajuta să o rezolvați. Bineînțeles, nu putem schimba o hotărâre judecătorească sau elimina datoriile dumneavoastră. Dar, cel mai probabil, putem găsi o soluție ideală și potrivită pentru dumneavoastră, pe baza situației specifice în care vă aflați. Ne-am confruntat cu multe obstacole în cei .15 ani de activitate pe piață. Este foarte puțin probabil ca noi să nu ne fi confruntat niciodată cu o situație similară cu a dumneavoastră.