Thomas Jefferson dijo una vez: «Nunca gastes dinero antes de tenerlo«. Aunque es un buen consejo, debemos recordar que nació en el siglo XVIII. siglos. Entonces nadie necesitaba un plan de pagos a 30 años para comprar una casa. No existían los coches y cada persona que tenía un trabajo podía permitirse cubrir sus necesidades básicas. Desde entonces, se han producido avances en casi todas las direcciones. Pero cuando se trata de finanzas, no todo el mundo está tan bien. Por ello, muchas personas tienen que recurrir a bancos u otras instituciones financieras para que les ayuden. Tanto si se trata de una hipoteca como si simplemente lleva unos meses de retraso en el pago de sus facturas, pedir un préstamo se ha convertido en una medida muy habitual y a menudo necesaria. Sin embargo, los problemas empiezan en cuanto no puedes hacer frente a los pagos.

¿Qué ocurre cuando una persona deja de pagar su hipoteca?

Una vez que una persona deja de pagar su hipoteca o préstamo, está sujeta a una ejecución hipotecaria. En el caso de la ejecución hipotecaria, se trata de un proceso legal que tiene lugar cuando un deudor no efectúa determinados pagos. El resultado es que la propiedad u otros activos pasan a ser propiedad del prestamista (normalmente el banco). Normalmente, la ejecución hipotecaria es el último recurso de los prestamistas para recuperar su inversión después de que un prestatario haya incumplido el pago de la hipoteca durante varios meses.

¿Cómo evitar la ejecución hipotecaria?

No ser abierto con el prestamista no le ayudará en nada. Lo primero que debe hacer si tiene problemas para pagar su hipoteca es ponerse en contacto con su banco lo antes posible para hablar de su situación. En muchos casos, el personal del banco está dispuesto a colaborar con usted para modificar las cuotas de su hipoteca, ampliar el plazo de vencimiento de su préstamo u ofrecerle la opción de la indulgencia de morosidad.

Si ya no puede devolver sus préstamos, considere opciones de alivio de la deuda como la consolidación o la gestión de deudas. Estas opciones le ayudarán a saldar sus deudas en un solo pago manejable, reducir los tipos de interés y evitar la ejecución hipotecaria.

Trabajar con un asesor cualificado en prevención de ejecuciones hipotecarias también puede ser muy útil. Puede ayudarle a negociar con los acreedores y explorar todas las opciones disponibles. En toda la UE hay varios servicios gratuitos de prevención de ejecuciones hipotecarias. O sólo piden tarifas mínimas. Cuanto antes tome las medidas identificadas, mejor.

¿Qué consecuencias tiene el impago de un préstamo personal?

Los préstamos personales son otro tipo de deuda que puede ser una fuente de estrés financiero. Se trata de una operación en la que un acreedor (entidad financiera) presta a un prestatario una suma de dinero que debe devolver con intereses. Sin embargo, no tiene que garantizar nada, por eso es más asequible. Aunque los préstamos personales no lleven a la ejecución hipotecaria ni al embargo, su impago puede acarrear graves consecuencias financieras, como el embargo del salario, acciones legales y, por último, pero no por ello menos importante, daños a la reputación.

¿Cómo evitar la inhabilitación y la congelación salarial?

Cuando se trata de préstamos personales, la mejor forma de evitar no poder devolverlos es considerar detenidamente su capacidad de reembolso antes de solicitarlos. Esto significa que primero tiene que evaluar su situación financiera actual, crear un presupuesto y determinar si puede permitirse hacer frente a las cuotas mensuales del préstamo.

Si se retrasa en el pago de su préstamo, póngase en contacto con su prestamista lo antes posible para hablar de su situación. Los prestamistas pueden estar dispuestos a trabajar con usted para modificar las condiciones del préstamo, ampliar el plazo del préstamo u ofrecerle la opción de aplazar los reembolsos. Es importante que te comuniques con el prestamista y le mantengas informado de tu situación para evitar no poder y dejar de devolver el préstamo.

Si tiene problemas con varios préstamos u otras formas de deuda, considere opciones de reducción de la deuda como la consolidación o la gestión de la deuda. Estas opciones pueden ayudarle a consolidar sus deudas en un reembolso manejable, reducir los tipos de interés y evitar una situación en la que deje de pagar el préstamo.

Conozca sus derechos

Si recibe un aviso de una empresa de cobros o de una empresa de cobro de deudas en relación con sus préstamos personales, responda inmediatamente y verifique la deuda. Las agencias de cobro están obligadas a presentar pruebas de la deuda que están cobrando, y es importante que comprueben que la deuda es realmente suya y que la empresa de cobro tiene derecho a cobrarla. Además, conozca sus derechos en virtud de la normativa de la Unión Europea sobre cobro de deudas y, si es necesario, busque asesoramiento jurídico para proteger sus derechos y evitar prácticas desleales de cobro de deudas.

Quiebra personal

La quiebra personal es un procedimiento legal que permite a las personas deshacerse de sus deudas y empezar de nuevo. Puede parecer tentador declararse en quiebra. Sin embargo, es una medida drástica que sólo debe considerarse y aplicarse cuando se hayan agotado todas las demás opciones para librarse de las deudas. Declararse en quiebra no sólo es complicado y lleva tiempo. Dar este paso también dará lugar a una reducción de su crédito, se anotará de forma permanente en su historial y, lo que es más importante, puede verse obligado a renunciar a parte o a la totalidad de sus bienes. Puede ser cualquier bien personal, inversiones e incluso su casa.

Trabajo en Atenas . ¿Pueden ayudarme a evitar el embargo de mi salario?

En la empresa Atena creemos en la franqueza y estaremos encantados de discutir todas las opciones con usted. Sea cual sea el problema, haremos todo lo que esté en nuestra mano para ayudarle a resolverlo. Por supuesto, no podemos cambiar una orden judicial ni eliminar sus deudas. Pero lo más probable es que podamos encontrar una solución ideal y adecuada para usted en función de la situación concreta en la que se encuentre. Para 15 años de funcionamiento en el mercado, hemos encontrado muchos obstáculos. Es muy poco probable que nunca nos hayamos enfrentado a una situación similar a la suya.