Ο Τόμας Τζέφερσον είπε κάποτε:“Ποτέ μην ξοδεύεις χρήματα πριν τα έχεις“. Ενώ αυτή είναι μια καλή συμβουλή, δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι γεννήθηκε το 18ο αιώνα. αιώνες. Κανείς δεν χρειαζόταν 30ετές πρόγραμμα πληρωμών για να αγοράσει σπίτι τότε. Αυτοκίνητα δεν υπήρχαν και κάθε άτομο που είχε δουλειά είχε την οικονομική δυνατότητα να παρέχει τα βασικά αγαθά. Από τότε, έχει σημειωθεί πρόοδος σχεδόν προς κάθε κατεύθυνση. Όσον αφορά όμως τα οικονομικά, δεν είναι όλοι τόσο καλά. Ως εκ τούτου, πολλοί άνθρωποι πρέπει να απευθυνθούν στις τράπεζες ή σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να τους βοηθήσουν. Είτε πρόκειται για ένα στεγαστικό δάνειο είτε απλά έχετε μείνει πίσω μερικούς μήνες με τους λογαριασμούς σας, η λήψη δανείου έχει γίνει ένα πολύ συνηθισμένο και συχνά απαραίτητο βήμα. Ωστόσο, τα προβλήματα αρχίζουν μόλις δεν μπορείτε να κάνετε τις αποπληρωμές.

Τι συμβαίνει όταν κάποιος σταματά να πληρώνει το στεγαστικό του δάνειο;

Μόλις ένα άτομο σταματήσει να πληρώνει την υποθήκη ή το δάνειό του, υπόκειται σε κατάσχεση. Στην περίπτωση της κατάσχεσης, πρόκειται για μια νομική διαδικασία που λαμβάνει χώρα όταν ο οφειλέτης δεν καταβάλλει τις καθορισμένες αποπληρωμές. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα το ακίνητο ή άλλα περιουσιακά στοιχεία να περιέλθουν στην κυριότητα του δανειστή (συνήθως της τράπεζας). Συνήθως, η κατάσχεση είναι η τελευταία λύση για τους δανειστές προκειμένου να ανακτήσουν την επένδυσή τους αφού ο δανειολήπτης έχει αθετήσει την υποθήκη του για αρκετούς μήνες.

Πώς να αποφύγετε την κατάσχεση;

Το να μην είστε ανοιχτοί με τον δανειστή δεν θα σας βοηθήσει σε καμία περίπτωση. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε αν έχετε πρόβλημα με την πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου είναι να επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας το συντομότερο δυνατό για να συζητήσετε την κατάστασή σας. Σε πολλές περιπτώσεις, το προσωπικό της τράπεζας είναι πρόθυμο να συνεργαστεί μαζί σας για να τροποποιήσει τις πληρωμές του ενυπόθηκου δανείου σας, να παρατείνει τη διάρκεια του δανείου σας ή να σας προσφέρει τη δυνατότητα αναστολής.

Εάν δεν μπορείτε πλέον να αποπληρώσετε τα δάνειά σας, εξετάστε τις επιλογές ελάφρυνσης του χρέους, όπως η ενοποίηση ή η διαχείριση του χρέους. Αυτές οι επιλογές θα σας βοηθήσουν να ρυθμίσετε τα χρέη σας σε μια διαχειρίσιμη πληρωμή, να μειώσετε τα επιτόκια και να αποφύγετε την κατάσχεση.

Η συνεργασία με έναν εξειδικευμένο σύμβουλο για την πρόληψη της κατάσχεσης μπορεί επίσης να είναι πολύ χρήσιμη. Μπορεί να σας βοηθήσει να διαπραγματευτείτε με τους πιστωτές και να διερευνήσετε όλες τις διαθέσιμες επιλογές. Σε ολόκληρη την ΕΕ διατίθενται διάφορες δωρεάν υπηρεσίες πρόληψης κατασχέσεων. Ή ζητούν μόνο τα ελάχιστα ποσοστά. Όσο νωρίτερα λάβετε τα βήματα που προσδιορίζονται, τόσο το καλύτερο.

Ποιες είναι οι συνέπειες της αθέτησης πληρωμής ενός προσωπικού δανείου;

Τα προσωπικά δάνεια είναι ένας άλλος τύπος χρέους που μπορεί να αποτελέσει πηγή οικονομικού άγχους. Πρόκειται για μια πράξη κατά την οποία ένας πιστωτής (χρηματοπιστωτικό ίδρυμα) δανείζει σε έναν δανειολήπτη ένα χρηματικό ποσό το οποίο πρέπει να αποπληρωθεί με τόκο. Ωστόσο, δεν χρειάζεται να εγγυάται τίποτα, γι’ αυτό και είναι πιο προσιτή. Παρόλο που τα προσωπικά δάνεια δεν οδηγούν σε κατάσχεση ή κατάσχεση, η μη αποπληρωμή τους μπορεί να έχει σοβαρές οικονομικές συνέπειες, όπως κατάσχεση μισθών, νομικές ενέργειες και, τέλος, βλάβη στη φήμη.

Πώς να αποφύγετε τον αποκλεισμό και το πάγωμα των αποδοχών;

Όσον αφορά τα προσωπικά δάνεια, ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε την αδυναμία αποπληρωμής τους είναι να εξετάσετε προσεκτικά την ικανότητά σας να τα αποπληρώσετε πριν υποβάλετε αίτηση. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει πρώτα να αξιολογήσετε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση, να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και να προσδιορίσετε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώνετε τις μηνιαίες δόσεις ενός δανείου.

Εάν καθυστερήσετε την αποπληρωμή του δανείου σας, επικοινωνήστε με τον δανειστή σας το συντομότερο δυνατό για να συζητήσετε την κατάστασή σας. Οι δανειστές μπορεί να είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας για να τροποποιήσουν τους όρους του δανείου, να παρατείνουν τη διάρκεια του δανείου ή να προσφέρουν τη δυνατότητα αναβολής της αποπληρωμής. Είναι σημαντικό να επικοινωνείτε με τον δανειστή και να τον ενημερώνετε για την κατάστασή σας, ώστε να αποφύγετε την αδυναμία και τη διακοπή της αποπληρωμής του δανείου.

Εάν αγωνίζεστε με πολλαπλά δάνεια ή άλλες μορφές χρέους, εξετάστε τις επιλογές ελάφρυνσης του χρέους, όπως η ενοποίηση ή η διαχείριση του χρέους. Αυτές οι επιλογές μπορούν να σας βοηθήσουν να ενοποιήσετε τα χρέη σας σε μια διαχειρίσιμη αποπληρωμή, να μειώσετε τα επιτόκια και να αποφύγετε μια κατάσταση όπου θα σταματήσετε να πληρώνετε το δάνειο.

Γνωρίστε τα δικαιώματά σας

Εάν λάβετε ειδοποίηση από εταιρεία είσπραξης ή εισπρακτική εταιρεία σχετικά με τα προσωπικά σας δάνεια, απαντήστε αμέσως και επαληθεύστε την οφειλή. Οι εισπρακτικές εταιρείες υποχρεούνται να προσκομίζουν αποδεικτικά στοιχεία για το χρέος που εισπράττουν και είναι σημαντικό να τους ζητήσετε να ελέγξουν ότι το χρέος είναι πράγματι δικό σας και ότι η εισπρακτική εταιρεία έχει δικαίωμα να το εισπράξει. Επιπλέον, να γνωρίζετε τα δικαιώματά σας βάσει των κανονισμών της Ευρωπαϊκής Ένωσης για την είσπραξη οφειλών και, εάν είναι απαραίτητο, να ζητήσετε νομική συμβουλή για να προστατεύσετε τα δικαιώματά σας και να αποφύγετε αθέμιτες πρακτικές είσπραξης οφειλών.

Προσωπική πτώχευση

Η προσωπική πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία που επιτρέπει στα άτομα να απαλλαγούν από τα χρέη τους και να κάνουν μια νέα αρχή. Μπορεί να φαίνεται δελεαστικό να κηρύξετε πτώχευση. Ωστόσο, πρόκειται για ένα δραστικό μέτρο που θα πρέπει να εξετάζεται και να εφαρμόζεται μόνο όταν έχουν εξαντληθεί όλες οι άλλες επιλογές για την απαλλαγή από τα χρέη. Η κήρυξη προσωπικής πτώχευσης δεν είναι μόνο περίπλοκη και χρονοβόρα. Η λήψη αυτού του βήματος θα έχει επίσης ως αποτέλεσμα τη μείωση της πιστοληπτικής σας ικανότητας, θα καταχωρηθεί μόνιμα στο μητρώο σας και, το σημαντικότερο, μπορεί να αναγκαστείτε να παραιτηθείτε από μέρος ή το σύνολο της περιουσίας σας. Μπορεί να είναι οποιαδήποτε προσωπική περιουσία, επενδύσεις, ακόμη και το σπίτι σας.

Εργάζομαι στο Αθήνα . Μπορείτε να με βοηθήσετε να αποφύγω την κατάσχεση μισθών;

Στην εταιρεία Atena πιστεύουμε στο άνοιγμα και είμαστε ευτυχείς να συζητήσουμε μαζί σας όλες τις επιλογές. Όποιο κι αν είναι το πρόβλημα, θα κάνουμε ό,τι περνάει από το χέρι μας για να σας βοηθήσουμε να το λύσετε. Φυσικά, δεν μπορούμε να αλλάξουμε μια δικαστική απόφαση ή να εξαλείψουμε τα χρέη σας. Αλλά πιθανότατα μπορούμε να βρούμε μια ιδανική και κατάλληλη λύση για εσάς με βάση τη συγκεκριμένη κατάσταση στην οποία βρίσκεστε. Για το 15 χρόνια λειτουργίας στην αγορά, έχουμε αντιμετωπίσει πολλά εμπόδια. Είναι πολύ απίθανο να μην έχουμε αντιμετωπίσει ποτέ μια κατάσταση παρόμοια με τη δική σας.