Thomas Jefferson powiedział kiedyś:„Nigdy nie wydawaj pieniędzy, zanim ich nie masz„. Choć to dobra rada, musimy pamiętać, że urodził się w 18. stulecia. Nikt nie potrzebował 30-letniego planu płatności, aby kupić dom w tamtym czasie. Samochody nie istniały, a każda osoba, która miała pracę, mogła sobie pozwolić na zapewnienie podstawowych potrzeb. Od tego czasu nastąpił postęp w niemal każdym kierunku. Jednak jeśli chodzi o finanse, to nie każdemu jest tak dobrze. Dlatego wiele osób musi zwrócić się o pomoc do banków lub innych instytucji finansowych. Niezależnie od tego, czy chodzi o kredyt hipoteczny, czy po prostu zalegasz kilka miesięcy z rachunkami, zaciągnięcie pożyczki stało się bardzo powszechnym i często koniecznym krokiem. Problemy zaczynają się jednak w momencie, gdy nie jesteś w stanie dokonać spłat.

Co się dzieje, gdy osoba przestaje spłacać kredyt hipoteczny?

Gdy dana osoba przestaje spłacać swój kredyt hipoteczny lub pożyczkę, podlega wykluczeniu. W przypadku wykluczenia jest to proces prawny, który ma miejsce, gdy dłużnik nie dokona określonych spłat. Skutkuje to tym, że nieruchomość lub inne aktywa przechodzą na własność kredytodawcy (najczęściej banku). Zazwyczaj wykluczenie jest ostatnią deską ratunku dla kredytodawców w celu odzyskania swoich inwestycji po tym, jak kredytobiorca nie wywiązuje się ze spłaty kredytu hipotecznego przez kilka miesięcy.

Jak uniknąć wykluczenia?

Brak otwartości z pożyczkodawcą nie pomoże Ci w żaden sposób. Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, jeśli masz problemy ze spłatą kredytu hipotecznego, jest skontaktowanie się z bankiem tak szybko, jak to możliwe, aby omówić swoją sytuację. W wielu przypadkach pracownicy banku są skłonni współpracować z Tobą w celu modyfikacji płatności hipotecznych, przedłużenia okresu spłaty kredytu lub zaoferowania opcji forbearance.

Jeśli nie możesz dłużej spłacać swoich pożyczek, rozważ opcje redukcji zadłużenia, takie jak konsolidacja lub zarządzanie długiem. Te opcje pomogą Ci uregulować długi w jedną, możliwą do udźwignięcia płatność, obniżyć stopy procentowe i pomóc Ci uniknąć przejęcia.

Bardzo pomocna może być również współpraca z wykwalifikowanym doradcą ds. zapobiegania wykluczeniu. Może on pomóc Ci w negocjacjach z wierzycielami i zbadać wszystkie dostępne opcje. W całej UE dostępnych jest wiele bezpłatnych usług w zakresie zapobiegania wykluczeniu. Albo pytają tylko o minimalne stawki. Im szybciej podejmiesz wskazane kroki, tym lepiej.

Jakie są konsekwencje braku spłaty pożyczki osobistej?

Pożyczki osobiste to kolejny rodzaj długu, który może być źródłem stresu finansowego. Jest to operacja, w której wierzyciel (instytucja finansowa) pożycza pożyczkobiorcy pewną sumę pieniędzy, która musi być spłacona wraz z odsetkami. Nie musi jednak niczego gwarantować, dlatego jest bardziej przystępna cenowo. Chociaż pożyczki osobiste nie mogą prowadzić do zajęcia lub przejęcia nieruchomości, niespłacenie ich może skutkować poważnymi konsekwencjami finansowymi, takimi jak zajęcie wynagrodzenia, postępowanie sądowe i, co nie mniej ważne, utrata reputacji.

Jak uniknąć dyskwalifikacji i zamrożenia wynagrodzenia?

Jeśli chodzi o pożyczki osobiste, najlepszym sposobem na uniknięcie niemożności ich spłaty jest dokładne rozważenie swojej zdolności do spłaty przed złożeniem wniosku. Oznacza to, że najpierw musisz ocenić swoją obecną sytuację finansową, stworzyć budżet i określić, czy stać Cię na jakiekolwiek miesięczne spłaty kredytu.

Jeśli zalegasz ze spłatą pożyczki, jak najszybciej skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby omówić swoją sytuację. Pożyczkodawcy mogą być skłonni do współpracy z Tobą, aby zmodyfikować warunki pożyczki, przedłużyć okres kredytowania lub zaoferować opcję odroczenia spłaty. Ważne jest, aby komunikować się z pożyczkodawcą i informować go o swojej sytuacji, aby nie być w stanie i przestać spłacać pożyczki.

Jeśli zmagasz się z wieloma pożyczkami lub innymi formami zadłużenia, rozważ opcje redukcji zadłużenia, takie jak konsolidacja lub zarządzanie długiem. Te opcje mogą pomóc Ci skonsolidować swoje długi w jedną możliwą do zarządzania spłatę, zmniejszyć oprocentowanie i uniknąć sytuacji, w której przestaniesz spłacać kredyt.

Poznaj swoje prawa

Jeśli otrzymasz zawiadomienie od firmy windykacyjnej lub firmy zajmującej się ściąganiem długów, dotyczące Twoich osobistych pożyczek, odpowiedz natychmiast i zweryfikuj dług. Firmy windykacyjne są zobowiązane do przedstawienia dowodu na to, że dług, który ściągają, jest rzeczywiście Twój i że firma windykacyjna jest uprawniona do jego ściągania. Ponadto bądź świadomy swoich praw wynikających z przepisów Unii Europejskiej dotyczących odzyskiwania długów i w razie potrzeby zasięgnij porady prawnej, aby chronić swoje prawa i uniknąć nieuczciwych praktyk windykacyjnych.

Upadłość osobista

Upadłość osobista jest procedurą prawną, która pozwala osobom fizycznym pozbyć się długów i zacząć od nowa. Ogłoszenie upadłości może wydawać się kuszące. Jest to jednak drastyczny środek, który należy rozważyć i wdrożyć dopiero po wyczerpaniu wszystkich innych możliwości pozbycia się długów. Ogłoszenie upadłości osobistej jest nie tylko skomplikowane i czasochłonne. Podjęcie tego kroku spowoduje również zmniejszenie kredytu, zostanie na stałe wpisane do rejestru, a co najważniejsze, możesz być zmuszony do oddania części lub całości swojego majątku. Może to być każdy majątek osobisty, inwestycje, a nawet Twój dom.

Pracuję w Atenach . Czy możecie mi pomóc uniknąć zajęcia wynagrodzenia?

W firmie Atena wierzymy w otwartość i chętnie omówimy z Państwem wszystkie opcje. Bez względu na to, jaki jest problem, zrobimy wszystko, co w naszej mocy, aby pomóc Ci go rozwiązać. Oczywiście nie możemy zmienić wyroku sądu ani wyeliminować Twoich długów. Ale najprawdopodobniej możemy znaleźć idealne i odpowiednie rozwiązanie dla Ciebie w oparciu o konkretną sytuację, w której się znajdujesz. Dla 15 lat działalności na rynku, napotkaliśmy wiele przeszkód. Jest bardzo mało prawdopodobne, że nigdy nie mieliśmy do czynienia z sytuacją podobną do Twojej.