Томас Джеферсън веднъж казва:„Никога не харчи пари, преди да ги имаш.“ Въпреки че това е добър съвет, не трябва да забравяме, че той е роден през 18. век. Тогава никой не се нуждаеше от 30-годишен погасителен план, за да си купи къща. Не съществуваха автомобили и всеки човек, който имаше работа, можеше да си позволи да си осигури основните нужди. Оттогава е постигнат напредък в почти всички направления. Но що се отнася до финансите, не всички са в толкова добро положение. Затова много хора се обръщат към банки или други финансови институции, за да им помогнат. Независимо дали става въпрос за ипотечен кредит или просто за няколко месеца забавяне на сметките, вземането на заем се е превърнало в много често срещана и необходима стъпка. Проблемите обаче започват веднага щом не можете да изплащате вноските.

Какво се случва, когато човек спре да плаща ипотеката си?

След като човек спре да плаща ипотеката или кредита си, той подлежи на принудително отнемане. В случая с принудителното отнемане на имущество става въпрос за правен процес, който се прилага, когато длъжникът не успее да извърши определени плащания. В резултат на това имотът или други активи стават собственост на кредитора (обикновено банката). Обикновено принудителното отнемане на имущество е крайната мярка, с която кредиторите могат да възстановят инвестициите си, след като кредитополучателят не е изплатил ипотеката си в продължение на няколко месеца.

Как да избегнете принудително отнемане на имущество?

Ако не сте открити пред кредитора, това няма да ви помогне по никакъв начин. Първото нещо, което трябва да направите, ако имате проблеми с изплащането на ипотеката си, е да се свържете сбанката си възможно най-скоро, за да обсъдите ситуацията. В много случаи служителите на банката са готови да работят с вас, за да променят вноските по ипотеката ви, да удължат срока на кредита ви или да ви предложат възможност за изчакване.

Ако вече не можете да изплащате заемите си, помислете за възможности за облекчаване на дълга, като например консолидация или управление на дълга. Тези възможности ще ви помогнат да платите дълговете си с едно приемливо плащане, да намалите лихвените проценти и да избегнете принудително отнемане на имущество.

Работата с квалифициран консултант за предотвратяване на изземването също може да бъде много полезна. Той може да ви помогне да преговаряте с кредиторите и да проучите всички налични възможности. В целия ЕС се предлагат редица безплатни услуги за предотвратяване на изземването на имоти. Или искат само минимални ставки. Колкото по-скоро предприемете определените стъпки, толкова по-добре.

Какви са последиците от неизпълнението на задълженията по личен заем?

Личните заеми са друг вид дълг, който може да бъде източник на финансов стрес. Това е операция, при която кредитор (финансова институция) предоставя на кредитополучател парична сума, която трябва да бъде върната с лихва. Въпреки това не е необходимо да се гарантира нищо, поради което е по-достъпна. Въпреки че личните заеми не водят до запор или възстановяване на собствеността, неизплащането им може да доведе до сериозни финансови последици, като например запор на заплатата, съдебни действия и не на последно място – увреждане на репутацията.

Как да избегнете отнемане на права и замразяване на заплатите?

Когато става въпрос за лични заеми, най-добрият начин да избегнете невъзможността да ги изплащате е да обмислите внимателно способността си да ги изплащате , преди да кандидатствате. Това означава, че първо трябва да оцените настоящото си финансово състояние, да съставите бюджет и да определите дали можете да си позволите да плащате месечни вноски по кредита.

Ако изоставате с изплащането на кредита си, свържете се с кредитора си възможно най-скоро, за да обсъдите ситуацията. Заемодателите може да са готови да работят с вас за промяна на условията на заема, да удължат срока на заема или да предложат възможност за отлагане на плащанията. Важно е да общувате с кредитора и да го информирате за ситуацията, в която се намирате, за да избегнете невъзможността да изплатите заема и да спрете изплащането му.

Ако имате многобройни заеми или други форми на дълг, обмислете възможности за облекчаване на дълга, като например консолидация или управление на дълга. Тези варианти могат да ви помогнат да консолидирате дълговете си в една поносима вноска, да намалите лихвените проценти и да избегнете ситуация, в която да спрете да плащате кредита.

Да знаете правата си

Ако получите известие от колекторска фирма или фирма за събиране на вземания във връзка с личните ви заеми, отговорете незабавно и проверете дълга. От колекторските агенции се изисква да предоставят доказателства за дълга, който събират, и е важно да проверят дали дългът действително е ваш и дали колекторската компания има право да го събира. Освен това се запознайте с правата си съгласно регламентите на Европейския съюз за събиране на вземания и при необходимост потърсете правен съвет, за да защитите правата си и да избегнете нелоялни практики за събиране на вземания.

Лична несъстоятелност

Личният фалит е правна процедура, която позволява на хората да се отърват от дълговете си и да започнат на чисто. Обявяването на несъстоятелност може да изглежда изкушаващо. Това обаче е драстичнамярка, която трябва да се обмисля и прилага само когато всички други възможности за освобождаване от дълговете са изчерпани . Обявяването на личен фалит е не само сложно и отнемащо време. Предприемането на тази стъпка ще доведе и до намаляване на кредита ви, ще бъде вписано трайно в досието ви и най-важното – може да бъдете принудени да се откажете от част или от цялото си имущество. Това може да бъде всякакво лично имущество, инвестиции и дори къщата ви.

Работя в Атeна. Можете ли да ми помогнете да избегна запор на заплатата?

В компанията Атенавярваме в откритостта и с удоволствие ще обсъдим с вас всички възможности. Без значение какъв е проблемът, ние ще направим всичко възможно, за да ви помогнем да го разрешите. Разбира се, ние не можем да променим съдебното решение или да премахнем дълговете ви. Но най-вероятно можем да намерим идеално и подходящо решение за вас в зависимост от конкретната ситуация, в която се намирате. За15 години работана пазара се сблъскахме с много препятствия. Малко вероятно е да не сме се сблъсквали със ситуация, подобна на вашата.