Dans un effort pour réduire le taux de chômage toujours élevé, l’État, de 1. Mars 2017, grâce à la législation inscrite dans la loi n°. 7/2005 Coll. sur la faillite et la restructuration, a introduit de nouvelles règles en matière de faillite personnelle. Son objectif est de donner une seconde chance à ceux qui se trouvent dans un « piège à dettes » et ne peuvent s’en sortir par eux-mêmes.
L’éducation financière s’améliore, mais il arrive encore que nous remboursions un prêt par un autre. Le problème se pose lorsque le montant des remboursements dépasse un tiers de nos revenus. Cependant, la perte d’un emploi ou une maladie qui rend impossible l’exercice du travail entraîne également des complications. La faillite personnelle est l’une des solutions pour se sortir d’une situation désagréable.
Faut-il s’attendre à une tendance à la baisse ?
Le nombre de saisies a fortement diminué en 2018 par rapport aux années précédentes. La principale raison de cette baisse est la modification de la législation sur les faillites personnelles. Au premier trimestre de cette année, ce nombre a atteint 3 545 et au troisième trimestre de cette année, il a atteint 4 782. En glissement annuel, 22,55 % d’emprunteurs de plus ont fait faillite au troisième trimestre 2019 par rapport à la même période l’an dernier. Toutefois, par rapport au dernier trimestre de l’année dernière, avec 3 600 faillites personnelles, c’est 1,53 % de moins. On peut donc s’attendre à une tendance à la baisse l’année prochaine également.
« Au cours des neuf premiers mois de cette année, 12 665 faillites personnelles ont été déclarées. Le nombre de faillites personnelles en octobre est plus élevé que sur l’ensemble de l’année dernière, au cours de laquelle 13 848 faillites personnelles ont été déclarées depuis janvier 2019. D’une manière générale, les hommes sont également plus nombreux que les femmes à faire faillite. En termes d’âge, les quadragénaires sont les plus représentés, mais en mars 2019, il y avait nettement plus de femmes que d’hommes dans la tranche d’âge des débiteurs de 70 ans. »
– Analyste en chef au CRIF, Jana Marková
Avant que l’ancienne ministre de la justice Lucia Žitňanská ne présente la nouvelle loi sur la faillite et la restructuration, la possibilité d’une faillite personnelle était presque inaccessible pour une personne ordinaire. Avant l’entrée en vigueur de l’amendement, il n’existait pas de véritables statistiques permettant de prévoir l’intérêt qu’il susciterait. Toutefois, à l’heure actuelle, toute personne physique peut demander un allégement de sa dette, sans exception. L’allègement de la dette intervient au moment de l’entrée en vigueur de l’ordonnance déclarant la faillite ou de l’ordonnance sur la détermination d’un plan de remboursement, dans laquelle le débiteur est libéré par le tribunal.
Cela devient plus facile aussi
Tout débiteur insolvable qui est une personne physique, qu’il soit entrepreneur ou non, a le droit de chercher à se libérer de ses dettes par la faillite ou un plan de remboursement. S par la société de recouvrement de créances Il n’y a pas de fausses promesses, mais vous pouvez compter sur le résultat promis. Le débiteur contacte le bureau compétent par téléphone ou en personne pour s’informer des possibilités d’allégement de la dette. Jusqu’au 24. heures est contacté par téléphone et un rendez-vous est fixé dans le bureau du spécialiste des dettes le plus proche.
Le client se voit présenter l’ensemble de la procédure relative à sa dette. Il passe commande au spécialiste d’une évaluation de sa situation financière et patrimoniale et détermine s’il remplit toutes les conditions prévues par la loi. Une évaluation et une proposition de solution sont alors préparées dans les 7 jours. Une fois qu’il l’a remis, le client est assuré d’une faillite personnelle approuvée par le tribunal. En même temps, il ou elle recevra une pétition de faillite personnelle remplie avec toutes les pièces jointes. La demande signée est envoyée au Centre d’aide juridique au nom du client. Tout au long du processus d’allégement des dettes, le client est suivi jusqu’à l’apurement complet de ses dettes.
Même les avocats sont touchés par les dettes
L’idée que seuls les analphabètes financiers font partie des emprunteurs est fausse. Parmi ses clients figurent, entre autres, d’anciens entrepreneurs à succès, voire des avocats, des syndics de faillite et des agents de change. Les cas d’insolvabilité secondaire sont également fréquents. Les commerçants sont incapables de payer leurs dettes aux compagnies d’assurance et ont donc contracté des prêts qu’ils n’ont pas pu rembourser.
« La faillite personnelle est principalement causée par un endettement élevé, lorsqu’une personne a mal évalué sa capacité de remboursement ou a contracté trop de prêts en période de prospérité. Une autre raison est que le débiteur n’a pas d’économies à utiliser pour rembourser ses dettes en cas d’insuffisance ou de baisse de ses revenus. Enfin, un manque de revenus causé, par exemple, par un chômage prolongé ou des problèmes de santé peut mettre une personne en faillite. »
– Analyste de la Postova banka, Jana Glasová
Une ancienne exécution peut être interrompue si le débiteur ou le créancier a cessé d’exister sans successeur légal et si l’exécution a été entamée avant le 1. Avril 2017. Le fait que le créancier soit un particulier, une entreprise ou l’État n’est pas déterminant pour la clôture d’une ancienne exécution. Sa résiliation peut également être effectuée à la demande du créancier. En même temps, il n’est tenu de payer que les frais fixes de l’huissier liés à la cessation de l’ancienne exécution.
La réalisation de l’intention du législateur de permettre aux débiteurs de se débarrasser de leurs dettes et de les motiver ainsi à mener une vie ordonnée ne sera déterminée que par la pratique d’application des tribunaux des faillites, la manière dont ils aborderont les propositions individuelles et également par l’activité des débiteurs.
