Num esforço para reduzir a ainda elevada taxa de desemprego, o Estado de 1. Março de 2017, graças à legislação consagrada na Lei n.º. 7/2005 Coll. sobre falência e reestruturação, introduziu novas regras sobre falência pessoal. O seu objectivo é dar uma segunda oportunidade àqueles que se encontram numa “armadilha de dívidas” e não conseguem sair dela por si próprios.
A literacia financeira está a melhorar, mas ainda acontece que pagamos um empréstimo com outro. O problema surge quando o montante dos reembolsos excede um terço dos nossos rendimentos. No entanto, a perda de um emprego ou doença que impossibilite a realização do trabalho também traz complicações. A falência pessoal é uma das soluções para se sair de uma situação desagradável.
É esperada uma tendência descendente?
O número de execuções de hipotecas caiu drasticamente em 2018 em comparação com os anos anteriores. A principal razão para o declínio foi as alterações legislativas nas falências pessoais. No primeiro trimestre deste ano, o número atingiu 3 545 e no terceiro trimestre deste ano atingiu 4 782. Em termos anuais, 22,55% mais mutuários foram à falência no terceiro trimestre de 2019 do que no mesmo período do ano passado. No entanto, em comparação com o último trimestre do ano passado com 3.600 falências pessoais, isto representa um decréscimo de 1,53%. Por conseguinte, também se pode esperar uma tendência decrescente no próximo ano.
“Nos primeiros nove meses deste ano, foram declaradas 12 665 falências pessoais. O número de falências pessoais em Outubro foi superior ao de todo o ano passado, no qual foram declaradas 13.848 falências pessoais desde Janeiro de 2019. Em geral, também, mais homens do que mulheres estão a declarar falência. Em termos de idade, os que têm quarenta anos são os mais representados, mas em Março de 2019 havia significativamente mais mulheres do que homens na faixa etária dos devedores de 70 anos”.
– Analista Chefe no CRIF, Jana Marková
Antes da antiga Ministra da Justiça, Lúcia Žitňanská, ter apresentado a nova lei sobre falência e reestruturação, a possibilidade de falência pessoal era quase inalcançável para uma pessoa comum. Antes da entrada em vigor da alteração, não havia estatísticas reais que permitissem prever o interesse que haveria. No entanto, actualmente qualquer pessoa singular pode requerer a redução da dívida sem excepção. A redução da dívida ocorre no momento da entrada em vigor da ordem de declaração de falência ou da ordem sobre a determinação de um plano de reembolso, em que o devedor é exonerado pelo tribunal.
Também fica mais fácil
Qualquer devedor insolvente que seja uma pessoa singular, empresário ou não, tem o direito de pedir alívio das suas dívidas por falência ou plano de pagamento. S por uma empresa de cobrança de dívidas Não há falsas promessas, mas pode contar com o resultado prometido. O devedor contacta o escritório relevante por telefone ou pessoalmente para se informar sobre as opções de alívio da dívida. Até 24. horas é contactado por telefone e é feita uma marcação no escritório do especialista em dívidas mais próximo.
O cliente é apresentado com todo o procedimento da sua dívida. Ele ou ela deve estabelecer uma ordem com o especialista para uma avaliação da sua situação financeira e patrimonial e determinar se ele ou ela preenche todos os requisitos estabelecidos por lei. Uma Avaliação e uma proposta de solução são então preparadas no prazo de 7 dias. Uma vez entregue, é garantida ao cliente a falência pessoal aprovada pelo tribunal. Ao mesmo tempo, ele ou ela receberá um Pedido Pessoal de Falência preenchido com todos os anexos. O pedido assinado é enviado para o Centro de Assistência Jurídica em nome do cliente. Durante todo o processo de alívio da dívida, o cliente é monitorizado até que as dívidas sejam completamente liquidadas.
Até os advogados são incomodados por dívidas
A ideia de que apenas os analfabetos financeiros estão entre os mutuários está errada. Os clientes incluem, entre outros, antigos empresários de sucesso, até mesmo advogados, administradores de falências e corretores de bolsa. Os casos de insolvência secundária também são frequentes. Os comerciantes são incapazes de pagar as suas dívidas às companhias de seguros e, por conseguinte, contraíram empréstimos que não puderam pagar.
“A falência pessoal é principalmente causada por dívidas elevadas, quando uma pessoa avaliou mal a sua capacidade de reembolso ou contraiu demasiados empréstimos em tempos de prosperidade. Outra razão é que o devedor não tem poupanças a utilizar para reembolsar as suas dívidas em caso de falta ou queda dos seus rendimentos. E por último, mas não menos importante, uma quebra de rendimento causada, por exemplo, por desemprego prolongado ou problemas de saúde pode colocar uma pessoa em falência”.
– Postova banka analyst, Jana Glasová
Uma execução antiga pode ser interrompida se o devedor ou o credor tiver deixado de existir sem um sucessor legal e a execução tiver sido iniciada antes de 1. Abril de 2017. Quer o credor seja um indivíduo, uma empresa ou o Estado não é decisivo para a cessação de uma execução antiga. A sua rescisão também pode ser efectuada a pedido do credor. Ao mesmo tempo, só é obrigado a pagar os custos fixos do oficial de justiça relacionados com a interrupção da antiga execução.
Se a intenção do legislador de permitir aos devedores livrarem-se das suas dívidas e assim motivá-los a levar uma vida ordenada será apenas determinada pela prática de aplicação dos tribunais de falências, pela forma como abordarão as propostas individuais e também pela actividade dos devedores.
