Ve snaze snížit stále vysokou míru nezaměstnanosti stát od 1. Březen 2017, díky právní úpravě zakotvené v zákoně č. 7/2005 Sb. o úpadku a restrukturalizaci, zavedl nová pravidla pro osobní bankrot. Jejím cílem je dát druhou šanci těm, kteří se ocitli v „dluhové pasti“ a nemohou se z ní sami dostat.
Finanční gramotnost se zlepšuje, ale stále se stává, že jednu půjčku splácíme druhou. Problém nastává, když výše splátek přesáhne třetinu našich příjmů. Komplikace však přináší i ztráta zaměstnání nebo nemoc, která znemožňuje výkon práce. Osobní bankrot je jedním z řešení, jak se dostat z nepříjemné situace.
Očekává se klesající trend?
Počet exekucí v roce 2018 ve srovnání s předchozími lety prudce klesl. Hlavním důvodem poklesu byly legislativní změny v oblasti osobních bankrotů. V prvním čtvrtletí letošního roku jich bylo 3 545 a ve třetím čtvrtletí 4 782. Ve třetím čtvrtletí 2019 zbankrotovalo meziročně o 22,55 % více dlužníků než ve stejném období loňského roku. Ve srovnání s posledním čtvrtletím loňského roku, kdy bylo vyhlášeno 3 600 osobních bankrotů, je to však o 1,53 % méně. Proto lze i v příštím roce očekávat klesající trend.
„Za prvních devět měsíců letošního roku bylo vyhlášeno 12 665 osobních bankrotů. Počet osobních bankrotů byl v říjnu vyšší než za celý loňský rok, v němž bylo od ledna 2019 vyhlášeno 13 848 osobních bankrotů. Obecně také platí, že o bankrot žádá více mužů než žen. Z hlediska věku jsou nejvíce zastoupeni čtyřicátníci, ale v březnu 2019 bylo ve věkové skupině 70letých dlužníků výrazně více žen než mužů.“
– Hlavní analytička CRIF, Jana Marková
Než bývalá ministryně spravedlnosti Lucia Žitňanská přišla s novým zákonem o konkurzu a restrukturalizaci, byla možnost osobního bankrotu pro běžného člověka téměř nedosažitelná. Před vstupem novely v platnost neexistovaly žádné reálné statistiky, které by umožnily předpovědět, jaký bude zájem. V současné době však může o oddlužení požádat každá fyzická osoba bez výjimky. Oddlužení nastává okamžikem nabytí právní moci usnesení o prohlášení konkursu nebo usnesení o stanovení splátkového kalendáře, kterým je dlužník soudem oddlužen.
Je to také snazší
Každý insolventní dlužník, který je fyzickou osobou, ať už je podnikatelem, nebo ne, má právo požádat o oddlužení konkurzem nebo splátkovým kalendářem. S inkasní společností Neexistují žádné falešné sliby, ale můžete se spolehnout na slíbený výsledek. Dlužník kontaktuje příslušný úřad telefonicky nebo osobně, aby se informoval o možnostech oddlužení. Do 24. hodin je telefonicky kontaktován a je sjednána schůzka v nejbližší kanceláři dluhového specialisty.
Klient je seznámen s celým postupem řešení svého dluhu. Uzavře s odborníkem objednávku na posouzení své finanční a majetkové situace, aby se zjistilo, zda splňuje všechny zákonem stanovené požadavky. Do 7 dnů je pak vypracováno posouzení a návrh řešení. Po jeho odevzdání má klient zaručen soudem schválený osobní bankrot. Zároveň obdrží vyplněný návrh na osobní bankrot se všemi přílohami. Podepsaná žádost je jménem klienta zaslána Centru právní pomoci. Během celého procesu oddlužení je klient sledován až do úplného oddlužení.
Dluhy trápí i právníky
Představa, že mezi dlužníky jsou pouze finančně negramotní lidé, je mylná. Mezi klienty patří mimo jiné bývalí úspěšní podnikatelé, dokonce i právníci, správci konkurzní podstaty a burzovní makléři. Časté jsou také případy druhotné platební neschopnosti. Živnostníci nejsou schopni splácet své dluhy pojišťovnám, a proto si vzali půjčky, které nejsou schopni splácet.
„Osobní bankrot je způsoben především vysokým zadlužením, kdy člověk špatně odhadl svou schopnost splácet nebo si v době prosperity vzal příliš mnoho půjček. Dalším důvodem je, že dlužník nemá úspory, které by mohl použít na splacení svých dluhů v případě výpadku nebo poklesu svých příjmů. V neposlední řadě může člověka přivést do úpadku výpadek příjmů způsobený například dlouhodobou nezaměstnaností nebo zdravotními problémy.“
– Analytička Poštové banky, Jana Glasová
Stará exekuce může být zastavena, pokud dlužník nebo věřitel zanikl bez právního nástupce a exekuce byla zahájena před 1. Duben 2017. Pro ukončení staré exekuce není rozhodující, zda je věřitelem fyzická osoba, podnik nebo stát. K jeho ukončení může dojít i na žádost věřitele. Současně je povinen uhradit pouze paušální náklady soudního exekutora v souvislosti se zastavením staré exekuce.
Zda bude naplněn záměr zákonodárce umožnit dlužníkům zbavit se dluhů a motivovat je tak k řádnému životu, ukáže až aplikační praxe insolvenčních soudů, jak budou přistupovat k jednotlivým návrhům a také aktivita dlužníků.
