As taxas de juro podem afetar significativamente as nossas vidas. Recentemente, as taxas de juro aumentaram na União Europeia (UE), o que teve um impacto significativo nas pessoas sobrecarregadas com dívidas.
Com a subida das taxas de juro, as pessoas endividadas enfrentam o desafio do aumento dos custos do serviço da dívida. No entanto, surge um problema significativo, uma vez que os salários e as remunerações não estão a crescer ao mesmo ritmo. Esta disparidade significa que o peso da dívida se torna relativamente mais pesado, reduzindo o poder de compra da classe económica média. À medida que mais do seu rendimento é utilizado para pagar as dívidas, as pessoas têm menos dinheiro disponível para as despesas do dia a dia ou para as poupanças. Isto conduz a um nível de vida mais baixo.
Qual é a consequência imediata do aumento das taxas de juro?
À medida que as taxas de juro aumentam, os mutuários têm muito mais dificuldade em efetuar os pagamentos mensais, o que pode levar a incumprimentos, atrasos nos pagamentos ou incumprimentos. Esta situação pode ter consequências graves, incluindo uma pontuação de crédito prejudicada e a acumulação de penalizações e taxas. A espiral descendente que surge pode, em última análise, resultar num círculo vicioso de problemas financeiros e limitar as possibilidades de mobilidade económica.
Desigualdade de rendimentos
O aumento das taxas de juro pode aprofundar a desigualdade de rendimentos na sociedade. As pessoas com rendimentos mais elevados são mais capazes de lidar com o impacto do aumento dos custos do serviço da dívida, enquanto as pessoas com rendimentos mais baixos enfrentam desafios mais significativos. Esta desigualdade contribui para aumentar as disparidades de riqueza e pode conduzir a diferenças de classe cada vez maiores. A classe média, em particular, vê-se muitas vezes encurralada entre o aumento das taxas de juro e o crescimento limitado dos rendimentos, correndo o risco de cair num estrato socioeconómico inferior.
A combinação da redução do poder de compra, das dificuldades financeiras e da desigualdade de rendimentos pode levar um número significativo de pessoas a aproximar-se do limiar de pobreza ou a situar-se abaixo dele. À medida que cada vez mais pessoas lutam para fazer face às despesas, o risco de pobreza está a tornar-se mais comum. O aumento das taxas de juro pode também contribuir para que os indivíduos e as famílias caiam na pobreza. Esta situação pode ter implicações sociais de grande alcance e colocar ainda mais pressão sobre os sistemas de apoio social.
Qual é a gravidade da situação?
Nos gráficos seguintes, podemos ver as taxas de juro fixadas pelo BCE(Banco Central Europeu) nos últimos três anos. Alguns por cento podem não parecer assim tão maus. No entanto, quando se coloca tudo em perspetiva, as mudanças são surpreendentes.
| Paisagem | Taxas de juro do BCE de maio de 2020 a maio de 2023 | Taxa mínima | Taxa máxima |
 |  | -0,52% | 3,66% |
 |  | 0,86% | 5,11% |
 |  | 1,99% | 10,25% |
 |  | 2,65% | 9,26% |
 |  | 0,14% | 4,21% |
 |  | 0,16% | 2,88% |
Veja-se o caso da República Checa, por exemplo. Há cerca de três anos, a taxa de juro era de 0,86%. Se alguém contraísse uma hipoteca de 100 000 euros durante 30 anos, a sua prestação mensal seria de cerca de 315 euros. Uma vez que o salário mínimo neste país é de cerca de 678 euros, quase todas as famílias com duas pessoas a trabalhar poderiam pagar uma hipoteca. No entanto, com a taxa de juro mais elevada, a mesma hipoteca custaria pelo menos 543 euros. É mais de 70% – e isto para o mesmo montante de dinheiro emprestado! Na Hungria, a situação é ainda muito pior. Se pedisse o mesmo montante emprestado, o seu reembolso mensal seria de cerca de 896 euros.
Como é que as pessoas podem resolver este problema?
Se não for um milionário, 200 a 600 euros adicionados às suas despesas mensais farão certamente a diferença. Algumas pessoas podem nem sequer ser capazes de pagar. Como é que podemos resolver isto?
- Gastar menos: Analise atentamente o seu orçamento e identifique as áreas em que pode reduzir as despesas. Ao concentrar-se nos aspectos básicos, pode libertar mais fundos para cobrir o aumento das prestações da hipoteca. Procure formas de poupar em meios de comunicação, alimentação, entretenimento e outros artigos não essenciais.
- Reduzir as suas despesas: se o imóvel que comprou for relativamente grande e estiver em bom estado, pode arrendá-lo e, ao mesmo tempo, alugar um local mais barato para viver. No entanto, isto só funciona se houver uma diferença significativa entre os custos de aluguer das duas propriedades.
- Procurar programas de assistência financeira: em caso de subida rápida dos preços, existem por vezes políticas governamentais para ajudar as pessoas que já não conseguem pagar as suas dívidas. Estes programas podem proporcionar um alívio temporário ou ajudar no pagamento da hipoteca durante um período de dificuldades financeiras.
Existe uma forma melhor?
Mesmo que as suas despesas mensais subam em flecha, ainda há uma forma de manter o seu estilo de vida. Só precisa de ganhar mais. E como não é possível obter uma melhor formação ou muita experiência num curto espaço de tempo, a melhor maneira é procurar emprego num país onde os salários sejam mais elevados. Por outro lado, é mais fácil falar do que fazer. Nem toda a gente pode simplesmente fazer uma mala, pagar a sua viagem para longe, pagar a renda e sustentar-se até encontrar um emprego e ser pago.
Mas mesmo que não possa pagar tudo o que mencionámos, a Atena pode ajudar! Encontramos-lhe um emprego, pagamos-lhe a entrada e escolhemos um posto de trabalho com alojamento seguro! A Atena também o ajudará a tratar de toda a documentação necessária e estará à sua disposição em qualquer altura durante a sua estadia no estrangeiro. E a melhor parte é que, quando sair, pode alugar a sua propriedade no seu país – alguém pagará a sua hipoteca enquanto você ganha duas a três vezes mais do que pode ganhar no seu país.
