Thomas Jefferson disse uma vez:“Nunca gastes dinheiro antes de o teres“. Embora este seja um bom conselho, devemos lembrar-nos que ele nasceu no século XVIII. séculos. Na altura, ninguém precisava de um plano de pagamento a 30 anos para comprar uma casa. Os automóveis não existiam e todas as pessoas que tinham um emprego podiam dar-se ao luxo de satisfazer as necessidades básicas. Desde então, registaram-se progressos em quase todas as direcções. Mas quando se trata de finanças, nem toda a gente está tão bem. Por conseguinte, muitas pessoas têm de recorrer aos bancos ou a outras instituições financeiras para as ajudar. Quer se trate de uma hipoteca ou simplesmente de um atraso de alguns meses nas suas contas, contrair um empréstimo tornou-se um passo muito comum e muitas vezes necessário. No entanto, os problemas começam a partir do momento em que não se consegue pagar as prestações.

O que acontece quando uma pessoa deixa de pagar a sua hipoteca?

Quando uma pessoa deixa de pagar a sua hipoteca ou empréstimo, fica sujeita a uma execução hipotecária. No caso da execução hipotecária, trata-se de um processo legal que ocorre quando um devedor não efectua os pagamentos especificados. Isto faz com que a propriedade ou outros activos passem para a posse do mutuante (normalmente o banco). Normalmente, a execução hipotecária é o último recurso para os credores recuperarem o seu investimento depois de um mutuário não ter cumprido a sua hipoteca durante vários meses.

Como evitar a execução hipotecária?

Não ser aberto com o credor não o ajudará em nada. A primeira coisa que deve fazer se tiver dificuldades em pagar a sua hipoteca é contactar o seu banco o mais rapidamente possível para discutir a sua situação. Em muitos casos, os funcionários do banco estão dispostos a trabalhar consigo para alterar os pagamentos da sua hipoteca, prolongar o prazo do seu empréstimo ou oferecer a opção de tolerância.

Se já não conseguir pagar os seus empréstimos, considere opções de alívio da dívida, como a consolidação ou a gestão da dívida. Estas opções ajudá-lo-ão a liquidar as suas dívidas num único pagamento gerível, a reduzir as taxas de juro e a evitar a execução da hipoteca.

Trabalhar com um consultor qualificado para a prevenção de execuções hipotecárias também pode ser muito útil. Pode ajudá-lo a negociar com os credores e a explorar todas as opções disponíveis. Estão disponíveis em toda a UE vários serviços gratuitos de prevenção da execução hipotecária. Ou pedem apenas taxas mínimas. Quanto mais cedo tomar as medidas identificadas, melhor.

Quais são as consequências do incumprimento de um empréstimo pessoal?

Os empréstimos pessoais são outro tipo de dívida que pode ser uma fonte de stress financeiro. Trata-se de uma operação em que um credor (instituição financeira) empresta a um mutuário uma soma de dinheiro que deve ser reembolsada com juros. No entanto, não tem de garantir nada, razão pela qual é mais acessível. Embora os empréstimos pessoais não possam conduzir a uma execução hipotecária ou a uma reintegração de posse, o seu não reembolso pode ter consequências financeiras graves, como a penhora de salários, acções judiciais e, por último, mas não menos importante, danos na reputação.

Como evitar a desqualificação e o congelamento dos salários?

No que diz respeito aos empréstimos pessoais, a melhor maneira de evitar a impossibilidade de os reembolsar é considerar cuidadosamente a sua capacidade de os pagar antes de os pedir. Isto significa que, em primeiro lugar, é necessário avaliar a sua situação financeira actual, elaborar um orçamento e determinar se pode pagar as prestações mensais do empréstimo.

Se se atrasar no pagamento do seu empréstimo, contacte o seu credor o mais rapidamente possível para discutir a sua situação. Os credores podem estar dispostos a trabalhar consigo para alterar as condições do empréstimo, prolongar o prazo do empréstimo ou oferecer a opção de adiar os reembolsos. É importante comunicar com o mutuante e mantê-lo informado da sua situação para evitar ser incapaz de reembolsar o empréstimo e deixar de o fazer.

Se estiver a debater-se com vários empréstimos ou outras formas de dívida, considere opções de alívio da dívida, como a consolidação ou a gestão da dívida. Estas opções podem ajudá-lo a consolidar as suas dívidas num único pagamento gerível, reduzir as taxas de juro e evitar uma situação em que deixe de pagar o empréstimo.

Conheça os seus direitos

Se receber um aviso de uma empresa de cobranças ou de uma empresa de cobrança de dívidas relativas aos seus empréstimos pessoais, responda imediatamente e verifique a dívida. As agências de cobranças são obrigadas a fornecer provas da dívida que estão a cobrar, e é importante que verifiquem se a dívida é realmente sua e se a empresa de cobranças tem o direito de a cobrar. Além disso, conheça os seus direitos ao abrigo dos regulamentos de cobrança de dívidas da União Europeia e, se necessário, procure aconselhamento jurídico para proteger os seus direitos e evitar práticas desleais de cobrança de dívidas.

Falência pessoal

A falência pessoal é um procedimento legal que permite às pessoas livrarem-se das suas dívidas e começarem de novo. Pode parecer tentador declarar a falência. No entanto, trata-se de uma medida drástica que só deve ser considerada e aplicada quando todas as outras opções para se livrar das dívidas tiverem sido esgotadas. Declarar uma falência pessoal não é apenas complicado e moroso. Esta medida também resultará numa redução do seu crédito, ficará permanentemente inscrita no seu registo e, mais importante ainda, poderá ser forçado a desistir de alguns ou de todos os seus bens. Pode tratar-se de qualquer bem pessoal, de investimentos ou mesmo da sua casa.

Trabalho em Atenas . Podem ajudar-me a evitar a penhora de salários?

Na empresa Atena acreditamos na abertura e temos todo o gosto em discutir todas as opções consigo. Seja qual for o problema, faremos tudo o que estiver ao nosso alcance para o ajudar a resolvê-lo. É claro que não podemos alterar uma decisão judicial nem eliminar as suas dívidas. Mas é muito provável que consigamos encontrar uma solução ideal e adequada para si, com base na situação específica em que se encontra. Durante 15 anos de actividade no mercado, encontrámos muitos obstáculos. É muito improvável que nunca tenhamos lidado com uma situação semelhante à sua.