În efortul de a reduce rata încă ridicată a șomajului, statul de la 1. Martie 2017, datorită legislației consacrate prin Legea nr. 7/2005 Coll. privind falimentul și restructurarea, a introdus noi norme privind falimentul personal. Scopul său este de a le oferi o a doua șansă celor care se află într-o „capcană a datoriilor” și nu pot ieși singuri din ea.
Educația financiară se îmbunătățește, dar încă se întâmplă să plătim un împrumut cu altul. Problema apare atunci când valoarea rambursărilor depășește o treime din venitul nostru. Cu toate acestea, pierderea unui loc de muncă sau o boală care face imposibilă desfășurarea activității aduce, de asemenea, complicații. Falimentul personal este una dintre soluțiile pentru a ieși dintr-o situație neplăcută.
Este de așteptat o tendință de scădere?
Numărul de executări silite a scăzut puternic în 2018 în comparație cu anii precedenți. Principalul motiv al acestei scăderi a fost reprezentat de modificările legislative privind falimentele personale. În primul trimestru al acestui an, numărul acestora a ajuns la 3 545, iar în al treilea trimestru al acestui an la 4 782. De la un an la altul, în trimestrul al treilea din 2019 au dat faliment cu 22,55% mai mulți debitori decât în aceeași perioadă a anului trecut. Cu toate acestea, în comparație cu ultimul trimestru al anului trecut, cu 3.600 de falimente personale, este cu 1,53% mai puțin. Prin urmare, se poate aștepta o tendință descendentă și anul viitor.
„În primele nouă luni ale acestui an, au fost declarate 12 665 de falimente personale. Numărul falimentelor personale din luna octombrie a fost mai mare decât în tot anul trecut, în care au fost declarate 13.848 de falimente personale din ianuarie 2019. De asemenea, în general, sunt mai mulți bărbați decât femei care declară faliment. În ceea ce privește vârsta, cei în vârstă de 40 de ani sunt cei mai reprezentați, dar în martie 2019 au fost semnificativ mai multe femei decât bărbați în grupa de vârstă a debitorilor de 70 de ani.”
– Analist șef la CRIF, Jana Marková
Înainte ca fostul ministru al justiției, Lucia Žitňanská, să vină cu noua lege privind falimentul și restructurarea, posibilitatea falimentului personal era aproape de neatins pentru o persoană obișnuită. Înainte de intrarea în vigoare a amendamentului, nu existau statistici reale care să permită să se prevadă cât de mare va fi interesul. Cu toate acestea, în prezent, orice persoană fizică poate solicita scutirea de datorii, fără excepție. Reducerea datoriei are loc în momentul intrării în vigoare a ordonanței de declarare a falimentului sau a ordonanței privind stabilirea unui plan de rambursare, prin care instanța acordă debitorului o reducere a datoriei.
Devine și mai ușor
Orice debitor insolvabil care este o persoană fizică, indiferent dacă este antreprenor sau nu, are dreptul de a solicita eliberarea de datoriile sale prin faliment sau printr-un plan de rambursare. S de către societatea de recuperare a creanțelor Nu există promisiuni false, dar vă puteți baza pe rezultatul promis. Debitorul contactează biroul relevant, telefonic sau personal, pentru a se informa cu privire la opțiunile de reducere a datoriilor. Până la 24. ore este contactat telefonic și se face o programare la cel mai apropiat birou al specialistului în datorii.
Clientului i se prezintă întreaga procedură a datoriei sale. El sau ea trebuie să încheie un ordin cu specialistul pentru o evaluare a situației sale financiare și patrimoniale pentru a stabili dacă îndeplinește toate cerințele prevăzute de lege. În termen de 7 zile se pregătește o evaluare și o propunere de soluție. Odată ce este predat, clientul are garanția că va fi aprobat de instanță pentru falimentul personal. În același timp, acesta va primi o petiție de faliment personal completată cu toate anexele. Cererea semnată este trimisă la Centrul de asistență juridică în numele clientului. Pe tot parcursul întregului proces de reducere a datoriilor, clientul este monitorizat până la ștergerea completă a datoriilor.
Chiar și avocații sunt tulburați de datorii
Ideea că numai persoanele analfabete din punct de vedere financiar se numără printre debitori este greșită. Printre clienți se numără, printre alții, foști antreprenori de succes, chiar și avocați, administratori judiciari și agenți de bursă. Cazurile de insolvență secundară sunt, de asemenea, frecvente. Meseriașii nu-și pot plăti datoriile către companiile de asigurări și, prin urmare, au contractat credite pe care nu le-au putut rambursa.
„Falimentul personal este cauzat în principal de datoriile mari, atunci când o persoană și-a judecat greșit capacitatea de rambursare sau a luat prea multe credite în vremuri de prosperitate. Un alt motiv este acela că debitorul nu are economii pe care să le folosească pentru a-și rambursa datoriile în cazul unui deficit sau al unei scăderi a veniturilor sale. Și, nu în ultimul rând, un deficit de venit cauzat, de exemplu, de un șomaj prelungit sau de probleme de sănătate poate duce o persoană la faliment.”
– Analist la Postova banka, Jana Glasová
O executare silită veche poate fi întreruptă în cazul în care debitorul sau creditorul a încetat să mai existe fără succesor legal, iar executarea silită a fost inițiată înainte de 1. Aprilie 2017. Faptul că creditorul este o persoană fizică, o societate sau statul nu este decisiv pentru încetarea unei executări vechi. Încetarea acestuia poate fi efectuată și la cererea creditorului. În același timp, acesta este obligat să plătească doar costurile fixe ale executorului judecătoresc în legătură cu încetarea vechii executări.
Dacă intenția legiuitorului de a permite debitorilor să scape de datorii și, astfel, de a-i motiva să ducă o viață ordonată va fi îndeplinită va fi determinată doar de practica de aplicare a instanțelor de faliment, de modul în care acestea vor aborda propunerile individuale și, de asemenea, de activitatea debitorilor.
