Úrokové sazby mohou výrazně ovlivnit náš život. V poslední době se v Evropské unii (EU) zvýšily úrokové sazby, což mělo značný dopad na lidi zatížené dluhy.
S rostoucími úrokovými sazbami se zadlužení jednotlivci potýkají se zvýšenými náklady na obsluhu dluhu. Vzniká však významný problém, protože mzdy a platy nerostou stejným tempem. Tento nepoměr znamená, že dluhové břemeno je relativně vyšší, což snižuje kupní sílu střední ekonomické třídy. Vzhledem k tomu, že větší část příjmů je použita na splácení dluhů, mají jednotlivci k dispozici méně peněz na běžné výdaje nebo úspory. To vede ke snížení životní úrovně.
Jaký je bezprostřední důsledek zvýšení úrokových sazeb?
S rostoucími úrokovými sazbami je pro dlužníky mnohem obtížnější splácet měsíční splátky, což může vést k nesplácení, opožděným splátkám nebo prodlení. Tato situace může mít závažné důsledky, včetně poškození úvěrového skóre a hromadění sankcí a poplatků. Vzniklá spirála může nakonec vyústit v začarovaný kruh finančních problémů a omezit možnosti ekonomické mobility.
Příjmová nerovnost
Rostoucí úrokové sazby mohou prohloubit příjmovou nerovnost ve společnosti. Lidé s vyššími příjmy se lépe vyrovnávají s dopadem zvýšených nákladů na obsluhu dluhu, zatímco lidé s nižšími příjmy čelí větším problémům. Tato nerovnost přispívá k prohlubování rozdílů v bohatství a může vést k růstu třídních rozdílů. Zejména střední třída se často ocitá mezi rostoucími úrokovými sazbami a omezeným růstem příjmů a čelí riziku propadu do nižší socioekonomické vrstvy.
Kombinace snížené kupní síly, finančních potíží a příjmové nerovnosti může značný počet osob přiblížit hranici chudoby nebo dostat pod ni. Stále více lidí se snaží vyjít s penězi, a proto je riziko chudoby stále častější. Rostoucí úrokové sazby mohou také přispět k tomu, že se jednotlivci a rodiny dostanou do chudoby. Tato situace může mít dalekosáhlé společenské důsledky a dále zatěžovat systémy sociální podpory.
Jak špatná je situace?
V následujících grafech vidíme úrokové sazby stanovené ECB(Evropskou centrální bankou) za poslední tři roky. Několik procent se nemusí zdát tak hrozné. Když se však na vše podíváte z nadhledu, zjistíte, že změny jsou ohromující.
| Krajina | Úrokové sazby ECB od května 2020 do května 2023 | Minimální sazba | Maximální rychlost |
 |  | -0,52% | 3,66% |
 |  | 0,86% | 5,11% |
 |  | 1,99% | 10,25% |
 |  | 2,65% | 9,26% |
 |  | 0,14% | 4,21% |
 |  | 0,16% | 2,88% |
Vezměme si například Českou republiku. Zhruba před třemi lety zde byla úroková sazba 0,86 %. Pokud by si někdo vzal hypotéku na 100 000 eur na 30 let, jeho měsíční splátka by činila přibližně 315 eur. Vzhledem k tomu, že minimální mzda v této zemi činí zhruba 678 eur, může si hypotéku dovolit téměř každá dvoučlenná rodina. Při nejvyšší úrokové sazbě by však stejná hypotéka stála nejméně 543 EUR. To je více než 70 % – a to při stejné výši půjčených peněz! V Maďarsku je situace ještě mnohem horší. Pokud byste si zde půjčili stejnou částku, vaše měsíční splátka by činila přibližně 896 EUR.
Jak mohou lidé tento problém řešit?
Pokud nejste milionáři, 200 až 600 eur přidaných k vašim měsíčním výdajům bude mít jistě význam. Někteří lidé možná ani nebudou schopni splácet. Jak to můžeme vyřešit?
- Utrácejte méně: Podívejte se pozorně na svůj rozpočet a zjistěte, kde můžete snížit výdaje. Zaměříte-li se na základní věci, můžete uvolnit více prostředků na pokrytí vyšších splátek hypotéky. Hledejte způsoby, jak ušetřit na médiích, jídle, zábavě a dalších nepotřebných věcech.
- Snížení výdajů: pokud je koupená nemovitost relativně velká a v dobrém stavu, můžete ji pronajmout a zároveň si pronajmout levnější bydlení. To však funguje pouze v případě, že je mezi náklady na pronájem obou nemovitostí výrazný rozdíl.
- Podívejte se na programy finanční pomoci: v případě rychlého růstu cen někdy existují vládní opatření na pomoc lidem, kteří již nemohou splácet své dluhy. Tyto programy mohou poskytnout dočasnou úlevu nebo pomoc při splácení hypotéky v období finančních potíží.
Existuje lepší způsob?
I když vaše měsíční výdaje prudce vzrostou, stále existuje způsob, jak si zachovat životní styl. Stačí jen více vydělávat. A protože za krátkou dobu nemůžete získat lepší vzdělání ani mnoho zkušeností, je nejlepší hledat práci v zemi, kde jsou vyšší platy. Na druhou stranu se to snáze řekne, než udělá. Ne každý si může sbalit kufr, zaplatit si cestu daleko, zaplatit nájem a živit se sám, dokud si nenajde práci a nedostane zaplaceno.
Ale i když si nemůžete dovolit všechny věci, které jsme zmínili, Atena vám může pomoci! Najdeme vám práci, zaplatíme vám cestu dopředu a vybereme pozici. s bezpečným ubytováním! Atena vám také pomůže s vyřízením všech potřebných dokumentů a bude vám k dispozici kdykoli během vašeho pobytu v zahraničí. A nejlepší na tom je, že když odjedete, můžete svou nemovitost doma pronajímat – někdo jiný bude platit vaši hypotéku, zatímco vy si vyděláte dvakrát až třikrát více než doma.
