Stopy procentowe mogą znacząco wpłynąć na nasze życie. Ostatnio stopy procentowe w Unii Europejskiej (UE) wzrosły, co miało znaczący wpływ na osoby obciążone długiem.
Wraz ze wzrostem stóp procentowych zadłużone osoby stają przed wyzwaniem zwiększonych kosztów obsługi zadłużenia. Pojawia się jednak poważny problem, ponieważ płace i wynagrodzenia nie rosną w tym samym tempie. Ta dysproporcja oznacza, że ciężar zadłużenia staje się relatywnie większy, zmniejszając siłę nabywczą średniej klasy ekonomicznej. Ponieważ większa część dochodu jest przeznaczana na spłatę długów, osoby fizyczne mają mniej pieniędzy na codzienne wydatki lub oszczędności. Prowadzi to do niższego standardu życia.
Jaka jest bezpośrednia konsekwencja wzrostu stóp procentowych?
Wraz ze wzrostem stóp procentowych pożyczkobiorcom znacznie trudniej jest dokonywać miesięcznych spłat, co może prowadzić do niewykonania zobowiązań, opóźnień w płatnościach lub niewykonania zobowiązań. Taka sytuacja może mieć poważne konsekwencje, w tym uszkodzenie zdolności kredytowej oraz nagromadzenie kar i opłat. Spirala spadkowa, która się pojawia, może ostatecznie doprowadzić do błędnego koła problemów finansowych i ograniczyć możliwości mobilności ekonomicznej.
Nierówność dochodów
Rosnące stopy procentowe mogą pogłębić nierówności dochodowe w społeczeństwie. Osoby o wyższych dochodach są w stanie lepiej poradzić sobie z wpływem zwiększonych kosztów obsługi zadłużenia, podczas gdy osoby o niższych dochodach stoją przed poważniejszymi wyzwaniami. Nierówności te przyczyniają się do pogłębiania różnic majątkowych i mogą prowadzić do rosnących różnic klasowych. W szczególności klasa średnia często znajduje się w pułapce między rosnącymi stopami procentowymi a ograniczonym wzrostem dochodów i stoi w obliczu ryzyka spadku do niższej warstwy społeczno-ekonomicznej.
Połączenie zmniejszonej siły nabywczej, trudności finansowych i nierówności dochodów może zepchnąć znaczną liczbę osób bliżej lub poniżej granicy ubóstwa. Ponieważ coraz więcej osób z trudem wiąże koniec z końcem, ryzyko ubóstwa staje się coraz bardziej powszechne. Rosnące stopy procentowe mogą również przyczynić się do tego, że osoby i rodziny popadną w ubóstwo. Sytuacja ta może mieć daleko idące konsekwencje społeczne i dodatkowo obciążać systemy wsparcia społecznego.
Jak zła jest sytuacja?
Na poniższych wykresach możemy zobaczyć stopy procentowe ustalone przez EBC(Europejski Bank Centralny) w ciągu ostatnich trzech lat. Kilka procent może nie wydawać się takie straszne. Jednak gdy spojrzeć na wszystko z perspektywy, zmiany są oszałamiające.
| Krajobraz | Stopy procentowe EBC od maja 2020 r. do maja 2023 r. | Stawka minimalna | Maksymalna stawka |
 |  | -0,52% | 3,66% |
 |  | 0,86% | 5,11% |
 |  | 1,99% | 10,25% |
 |  | 2,65% | 9,26% |
 |  | 0,14% | 4,21% |
 |  | 0,16% | 2,88% |
Weźmy na przykład Republikę Czeską. Około trzy lata temu stopa procentowa wynosiła tam 0,86%. Jeśli ktoś zaciągnął kredyt hipoteczny na 100 000 euro na 30 lat, jego miesięczna spłata wyniosłaby około 315 euro. Ponieważ płaca minimalna wynosi tam około 678 EUR, prawie każda rodzina z dwiema pracującymi osobami może sobie pozwolić na kredyt hipoteczny. Jednak przy najwyższym oprocentowaniu ten sam kredyt hipoteczny kosztowałby co najmniej 543 EUR. To ponad 70% – i to dla tej samej kwoty pożyczonych pieniędzy! Na Węgrzech sytuacja jest jeszcze gorsza. Jeśli pożyczyłbyś tam taką samą kwotę, miesięczna spłata wyniosłaby około 896 euro.
Jak ludzie mogą rozwiązać ten problem?
Jeśli nie jesteś milionerem, 200-600 euro dodane do wydatków każdego miesiąca z pewnością zrobi różnicę. Niektóre osoby mogą nawet nie być w stanie ich spłacić. Jak możemy to rozwiązać?
- Wydawać mniej: Przyjrzyj się dokładnie swojemu budżetowi i zidentyfikuj obszary, w których możesz zmniejszyć wydatki. Skupiając się na podstawach, można uwolnić więcej środków na pokrycie zwiększonych rat kredytu hipotecznego. Poszukaj sposobów na zaoszczędzenie na mediach, jedzeniu, rozrywce i innych nieistotnych rzeczach.
- Zmniejszenie wydatków: jeśli zakupiona nieruchomość jest stosunkowo duża i w dobrym stanie, można ją wynająć i jednocześnie wynająć tańsze miejsce do życia. Działa to jednak tylko wtedy, gdy istnieje znaczna różnica między kosztami wynajmu obu nieruchomości.
- Poszukaj programów pomocy finansowej: w przypadku gwałtownych wzrostów cen czasami istnieją polityki rządowe mające na celu pomoc osobom, które nie są w stanie spłacać swoich długów. Programy te mogą zapewnić tymczasową ulgę lub pomoc w spłacie kredytu hipotecznego w okresie trudności finansowych.
Czy istnieje lepszy sposób?
Nawet jeśli miesięczne wydatki gwałtownie wzrosną, nadal istnieje sposób na utrzymanie dotychczasowego stylu życia. Musisz po prostu zarabiać więcej. A ponieważ w krótkim czasie nie można zdobyć lepszego wykształcenia ani dużego doświadczenia, najlepszym sposobem jest poszukanie pracy w kraju, w którym wynagrodzenia są wyższe. Z drugiej strony, łatwiej powiedzieć niż zrobić. Nie każdy może po prostu spakować walizkę, zapłacić za daleką podróż, opłacić czynsz i utrzymać się, dopóki nie znajdzie pracy i nie otrzyma wynagrodzenia.
Ale nawet jeśli nie możesz sobie pozwolić na wszystkie rzeczy, o których wspomnieliśmy, Atena może ci pomóc! Znajdziemy ci pracę, opłacimy z góry twoją drogę i wybierzemy stanowisko z bezpiecznym zakwaterowaniem! Atena pomoże Ci również we wszystkich niezbędnych formalnościach i będzie do Twojej dyspozycji w każdej chwili podczas Twojego pobytu za granicą. A najlepsze jest to, że kiedy wyjedziesz, możesz wynająć swoją nieruchomość w domu – ktoś inny spłaci Twój kredyt hipoteczny, a Ty zarobisz dwa do trzech razy więcej niż w domu.
