Ratele dobânzilor ne pot afecta semnificativ viața. Recent, ratele dobânzilor au crescut în Uniunea Europeană (UE), ceea ce a avut un impact semnificativ asupra persoanelor împovărate de datorii.
Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, persoanele fizice îndatorate se confruntă cu provocarea creșterii costurilor serviciului datoriei. Cu toate acestea, apare o problemă semnificativă, deoarece salariile nu cresc în același ritm. Această disparitate înseamnă că povara datoriei devine relativ mai grea, reducând puterea de cumpărare a clasei economice de mijloc. Pe măsură ce o mai mare parte din venitul lor este folosită pentru plata datoriilor, persoanele fizice au mai puțini bani disponibili pentru cheltuielile zilnice sau pentru economii. Acest lucru duce la un nivel de trai mai scăzut.
Care este consecința imediată a creșterii ratelor dobânzilor?
Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, debitorilor le este mult mai greu să achite ratele lunare, ceea ce poate duce la neîndeplinirea obligațiilor de plată, plăți întârziate sau neplată. Această situație poate avea consecințe grave, inclusiv un scor de credit deteriorat și acumularea de penalități și comisioane. Spirala descendentă care apare poate duce în cele din urmă la un cerc vicios de probleme financiare și limitează posibilitățile de mobilitate economică.
Inegalitatea veniturilor
Creșterea ratelor dobânzilor poate accentua inegalitatea veniturilor în societate. Persoanele cu venituri mai mari sunt mai în măsură să facă față impactului creșterii costurilor serviciului datoriei, în timp ce cele cu venituri mai mici se confruntă cu provocări mai mari. Această inegalitate contribuie la mărirea diferențelor de avere și poate duce la creșterea diferențelor de clasă. Clasa de mijloc, în special, se găsește adesea prinsă între ratele dobânzilor în creștere și creșterea limitată a veniturilor și se confruntă cu riscul de a cădea într-un strat socio-economic inferior.
Combinația dintre puterea de cumpărare redusă, dificultățile financiare și inegalitatea veniturilor poate împinge un număr semnificativ de persoane mai aproape sau mai jos de pragul sărăciei. Pe măsură ce din ce în ce mai mulți oameni se străduiesc să se descurce, riscul de sărăcie devine tot mai frecvent. Creșterea ratelor dobânzilor poate contribui, de asemenea, la scăderea în sărăcie a persoanelor și familiilor. Această situație poate avea implicații societale de anvergură și poate pune și mai multă presiune asupra sistemelor de sprijin social.
Cât de gravă este situația?
În graficele următoare putem vedea ratele dobânzilor stabilite de BCE(Banca Centrală Europeană) în ultimii trei ani. Câteva procente pot părea mai puțin îngrozitoare. Cu toate acestea, atunci când pui totul în perspectivă, schimbările sunt uluitoare.
| Peisaj | Ratele dobânzilor BCE în perioada mai 2020 – mai 2023 | Rata minimă | Rata maximă |
 |  | -0,52% | 3,66% |
 |  | 0,86% | 5,11% |
 |  | 1,99% | 10,25% |
 |  | 2,65% | 9,26% |
 |  | 0,14% | 4,21% |
 |  | 0,16% | 2,88% |
Să luăm, de exemplu, Republica Cehă. În urmă cu aproximativ trei ani, rata dobânzii era de 0,86%. Dacă cineva ar lua un credit ipotecar de 100 000 EUR pe 30 de ani, rata lunară de rambursare ar fi de aproximativ 315 EUR. Având în vedere că salariul minim în această țară este de aproximativ 678 de euro, aproape orice familie cu două persoane care lucrează și-ar putea permite un credit ipotecar. Cu toate acestea, la cea mai mare rată a dobânzii, același credit ipotecar ar costa cel puțin 543 de euro. Asta înseamnă peste 70% – și asta pentru aceeași sumă de bani împrumutați! În Ungaria, situația este chiar mai gravă. Dacă ați împrumuta aceeași sumă, rata lunară de rambursare ar fi de aproximativ 896 de euro.
Cum pot oamenii să abordeze această problemă?
Dacă nu sunteți milionar, 200-600 de euro adăugați la cheltuielile dumneavoastră în fiecare lună vor face cu siguranță o diferență. Este posibil ca unele persoane să nu fie în măsură să ramburseze. Cum putem rezolva această problemă?
- Cheltuiți mai puțin: Examinați-vă atent bugetul și identificați domeniile în care puteți reduce cheltuielile. Concentrându-vă pe elementele de bază, puteți elibera mai multe fonduri pentru a acoperi plățile ipotecare mai mari. Căutați modalități de a economisi pe media, mâncare, divertisment și alte elemente neesențiale.
- Reducerea cheltuielilor: dacă proprietatea pe care ați cumpărat-o este relativ mare și în stare bună, o puteți închiria și, în același timp, puteți închiria un loc de locuit mai ieftin. Cu toate acestea, acest lucru funcționează numai dacă există o diferență semnificativă între costurile de închiriere ale celor două proprietăți.
- Căutați programe de asistență financiară: în cazul unor creșteri rapide ale prețurilor, există uneori politici guvernamentale pentru a-i ajuta pe cei care nu-și mai pot plăti datoriile. Aceste programe ar putea oferi o ușurare temporară sau un ajutor pentru rambursarea ipotecii în timpul unei perioade de dificultăți financiare.
Există o cale mai bună?
Chiar dacă cheltuielile lunare cresc vertiginos, există încă o modalitate de a vă menține stilul de viață. Trebuie doar să câștigi mai mult. Și cum nu poți obține o educație mai bună sau multă experiență într-un timp scurt, cea mai bună soluție este să cauți un loc de muncă într-o țară în care salariile sunt mai mari. Pe de altă parte, este mai ușor de spus decât de făcut. Nu toată lumea își poate face valiza, își poate plăti drumul departe, își poate plăti chiria și se poate întreține până când își găsește un loc de muncă și este plătit.
Dar chiar dacă nu vă puteți permite toate lucrurile pe care le-am menționat, Atena te poate ajuta! Îți vom găsi un loc de muncă, îți vom plăti în avans și îți vom alege o poziție cu cazare sigură! Atena vă va ajuta, de asemenea, cu toate actele necesare și vă va sta la dispoziție în orice moment pe durata șederii dumneavoastră în străinătate. Iar partea cea mai bună este că, atunci când plecați, puteți închiria proprietatea de acasă – altcineva vă va plăti ipoteca, în timp ce dumneavoastră câștigați de două-trei ori mai mult decât puteți câștiga acasă.
