I et forsøk på å redusere den fortsatt høye arbeidsledigheten har staten tapt terreng siden 1. mars 2017, takket være lovgivningen som er nedfelt i lov nr. 7/2005 Spennhylse. konkurs og restrukturering innførte nye regler for personlig konkurs. Målet er å gi en ny sjanse til de som befinner seg i en «gjeldsfelle» og ikke kan komme seg ut av det på egen hånd.
Finansiell leseferdighet blir bedre, men det skjer fortsatt at vi tilbakebetaler ett lån til et annet. Problemet oppstår hvis mengden avdrag overstiger en tredjedel av inntekten vår. Imidlertid blir komplikasjoner også forårsaket av jobbtap eller sykdom, noe som resulterer i at det er umulig å utføre arbeid. Personlig konkurs er en av løsningene for å komme seg ut av en vanskelig situasjon.
Forventes en nedadgående trend?
Antall henrettelser falt kraftig i 2018 sammenlignet med tidligere år. Hovedårsaken til nedgangen var lovendringer i personlige konkurser. I første kvartal i år nådde tallet 3.545, og i tredje kvartal – 4.782. I en sammenligning fra år til år gikk 22,55 % flere låntakere konkurs i tredje kvartal 2019 enn i samme periode i fjor. Sammenlignet med siste kvartal i fjor, med 3600 personlige konkurser, er dette imidlertid 1,53 % mindre. En nedadgående trend kan derfor også ventes neste år.
– I årets ni første måneder ble det erklært 12.665 personlige konkurser. I oktober har antallet siden januar 2019 vært høyere enn for hele fjoråret, der 13.848 personlige konkurser ble erklært. Generelt er det mer sannsynlig at menn går konkurs enn kvinner. Når det gjelder alder, er førtiåringer mest representert, men i mars 2019 var det betydelig flere kvinner enn menn i aldersgruppen 70 år gamle låntakere.
– Sjefanalytiker i CRIF, Jana Marková
Før tidligere justisminister Lucia Žitňanská kom opp med en ny konkurs- og restruktureringslov, var muligheten for personlig konkurs nesten uoppnåelig for en vanlig person. Før endringen trådte i kraft, var det ingen reell statistikk på grunnlag av hvilken man kunne forutsi hvilken interesse som ville være i den. Men for tiden kan enhver fysisk person, uten unntak, søke om utslipp av gjeld. Utslipp av gjeld skjer i det øyeblikket konkursordren eller pålegget bestemmer tilbakebetalingsplanen der retten utbetaler skyldneren blir endelig.
Det blir også enklere
Enhver insolvent debitor som er en fysisk person entreprenør eller ikke-entreprenør har rett til å kreve utskrivning av sin gjeld ved konkurs eller tilbakebetalingsplan. Med et gjeldsavlastningsselskap er det ingen fare for falske løfter, men du kan stole på det lovede resultatet. Låntakeren kontakter det aktuelle kontoret via telefon eller personlig, hvor han vil lære om mulighetene for utslipp av gjeld. Til 24. timer blir han kontaktet via telefon og beordret til nærmeste kontor til en gjeldsavlastningsspesialist.
Klienten presenteres med hele prosedyren for utslipp av gjeld. Med en spesialist avslutter han en ordre om vurdering av sin økonomiske og eiendomsmessige situasjon og finner ut om han oppfyller alle kravene fastsatt ved lov. Deretter, innen 7 dager, utarbeides en vurdering og et forslag til løsning. Etter overleveringen er klienten garantert godkjent personlig konkurs av retten. Samtidig vil han motta en utarbeidet personlig konkurssøknad med alle vedleggene. Den signerte søknaden sendes til Rettshjelpssenteret på vegne av klienten. Gjennom hele gjeldsavlastningsprosessen overvåkes klienten til gjelden er helt ryddet.
Gjeld plager også advokater
Ideen om at det bare er økonomisk analfabeter blant skyldnere er feilaktig. Klienter inkluderer blant annet tidligere vellykkede gründere, til og med advokater, konkursboere eller aksjemeglere. Sekundære insolvenssaker er også vanlige. Selvstendig næringsdrivende kan ikke tilbakebetale sin gjeld til forsikringsselskaper og derfor ta opp lån som de ikke kunne betale tilbake.
» Årsaken til personlig konkurs er hovedsakelig høy gjeld, da en person feilbedømte sine tilbakebetalingsalternativer eller tok på seg «skuldrene» for mange lån i tider med velstand. En annen grunn er at låntakeren ikke har noen besparelser som han kunne bruke til å betale ned gjeld i tilfelle sammenbrudd eller en nedgang i inntekten. Og sist, men ikke minst, kan et inntektstap forårsaket av for eksempel langvarig arbeidsledighet eller helseproblemer også gå konkurs.
– Postbankanalytiker, Jana Glasová
Opphør av den gamle henrettelsen kan skje hvis skyldneren eller kreditoren har opphørt å eksistere uten en juridisk etterfølger og henrettelsen ble igangsatt før 1. april 2017. Om kreditor er en fysisk person, et firma eller staten er ikke avgjørende i slutten av den gamle utførelsen. Opphør kan også utføres på forespørsel fra kreditor. Samtidig, i forbindelse med opphør av den gamle henrettelsen, er han forpliktet til å betale bare de fastrentekostnadene til lensmannen.
Hvorvidt lovgiverens intensjon om å tillate skyldnere å kvitte seg med sin gjeld og dermed motivere dem til å leve et riktig liv, vil bare bli oppfylt, vil bare bli avslørt av anvendelsespraksisen til konkursdomstoler, hvordan de vil nærme seg individuelle forslag og også skyldnernes aktivitet.
