Lãi suất có thể ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của chúng ta. Gần đây, lãi suất tăng tại Liên minh châu Âu (EU) đã tác động không nhỏ đến những người đang phải gánh nợ.
Khi lãi suất tăng, các cá nhân mắc nợ phải đối mặt với thách thức tăng chi phí trả nợ. Tuy nhiên, một vấn đề quan trọng nảy sinh là tiền công và tiền lương không tăng cùng tốc độ. Sự chênh lệch này có nghĩa là gánh nặng nợ trở nên tương đối nặng nề hơn, làm giảm sức mua của tầng lớp kinh tế trung lưu. Do phần lớn thu nhập được dùng để trả nợ nên các cá nhân có ít tiền hơn cho các chi phí hàng ngày hoặc tiết kiệm. Điều này dẫn đến mức sống thấp hơn.
Hậu quả tức thời của việc tăng lãi suất là gì?
Khi lãi suất tăng, người đi vay thấy khó khăn hơn nhiều trong việc thanh toán hàng tháng, điều này có thể dẫn đến vỡ nợ, thanh toán trễ hoặc vỡ nợ. Tình huống này có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng, bao gồm điểm tín dụng bị tổn hại và các khoản tiền phạt và phí chồng chất. Kết quả là vòng xoáy đi xuống cuối cùng có thể dẫn đến một vòng luẩn quẩn của các vấn đề tài chính và hạn chế cơ hội cho sự dịch chuyển kinh tế.
Bât binh đẳng thu nhập
Lãi suất tăng có thể làm trầm trọng thêm bất bình đẳng thu nhập trong xã hội. Những người có thu nhập cao hơn có khả năng đối phó tốt hơn với tác động của việc tăng chi phí trả nợ, trong khi những người có thu nhập thấp hơn phải đối mặt với nhiều vấn đề nghiêm trọng hơn. Sự bất bình đẳng này góp phần mở rộng khoảng cách giàu nghèo và có thể dẫn đến sự khác biệt giai cấp ngày càng tăng. Đặc biệt, tầng lớp trung lưu thường bị mắc kẹt giữa lãi suất tăng và tăng trưởng thu nhập hạn chế, đồng thời đối mặt với nguy cơ rơi vào tầng lớp kinh tế xã hội thấp hơn.
Sự kết hợp giữa sức mua giảm, khó khăn tài chính và bất bình đẳng thu nhập có thể đẩy một số lượng đáng kể các cá nhân đến gần hoặc dưới mức nghèo khổ. Khi càng nhiều người phải vật lộn để kiếm sống qua ngày thì nguy cơ nghèo đói càng trở nên thường xuyên hơn. Lãi suất tăng cũng có thể góp phần đẩy các cá nhân và gia đình vào tình trạng nghèo đói. Tình trạng này có thể gây ra những hậu quả xã hội sâu rộng và gây thêm gánh nặng cho các hệ thống hỗ trợ xã hội.
Tình hình tệ đến mức nào?
Trong các biểu đồ sau, chúng ta có thể thấy lãi suất do ECB ( Ngân hàng Trung ương Châu Âu ) đặt ra trong ba năm qua. Một vài phần trăm có vẻ không quá khủng khiếp. Nhưng khi chúng tôi đặt mọi thứ lại với nhau, những thay đổi thật đáng kinh ngạc.
| Quốc gia | Lãi suất theo ECB từ tháng 5/2020 đến tháng 5/2023 | tỷ lệ tối thiểu | tỷ lệ tối đa |
 |  | -0,52% | 3,66% |
 |  | 0,86% | 5,11% |
 |  | 1,99% | 10,25% |
 |  | 2,65% | 9,26% |
 |  | 0,14% | 4,21% |
 |  | 0,16% | 2,88% |
Hãy lấy Cộng hòa Séc làm ví dụ. Khoảng ba năm trước, lãi suất ở đó là 0,86% . Nếu ai đó thế chấp 100.000 € trong 30 năm, khoản thanh toán hàng tháng của họ sẽ vào khoảng € 315 . Vì mức lương tối thiểu ở đó là khoảng 678 EUR nên hầu hết mọi gia đình có hai người làm việc đều có thể mua được một khoản thế chấp. Tuy nhiên, ở mức lãi suất cao nhất, cùng một khoản thế chấp sẽ có giá ít nhất € 543 . Đó là hơn 70% – cho cùng một số tiền vay! Ở Hungary, tình hình thậm chí còn tồi tệ hơn nhiều. Nếu bạn vay cùng một số tiền ở đó, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ vào khoảng € 896 .
Làm thế nào mọi người có thể giải quyết vấn đề này?
Trừ khi bạn là một triệu phú, nếu không thêm €200 đến €600 vào chi phí của bạn mỗi tháng chắc chắn sẽ tạo ra sự khác biệt. Một số người thậm chí có thể không có khả năng trả nợ. Làm thế nào chúng ta có thể giải quyết điều này?
- Chi tiêu ít hơn : Hãy xem kỹ ngân sách của bạn và xác định những lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm chi tiêu. Bằng cách tập trung vào các yếu tố cần thiết, bạn có thể giải phóng nhiều tiền hơn để trang trải các khoản thanh toán thế chấp gia tăng. Tìm cách tiết kiệm phương tiện truyền thông, thực phẩm, giải trí và các mặt hàng không thiết yếu khác.
- Giảm chi phí của bạn : Nếu tài sản bạn mua tương đối lớn và trong tình trạng tốt, bạn có thể cho thuê nó và đồng thời bạn có thể thuê một nơi ở rẻ hơn. Tuy nhiên, điều này chỉ hoạt động nếu có sự khác biệt đáng kể giữa chi phí thuê của hai tài sản.
- Tìm kiếm các chương trình hỗ trợ tài chính : Trong trường hợp giá cả tăng nhanh, đôi khi chính phủ có các chính sách giúp đỡ những người không còn khả năng trả nợ. Các chương trình này có thể cung cấp cứu trợ tạm thời hoặc giúp thanh toán thế chấp trong thời kỳ khó khăn tài chính.
Có cách nào tốt hơn?
Ngay cả khi chi phí hàng tháng của bạn tăng vọt, vẫn có cách để duy trì lối sống của bạn. Nó là đủ nếu bạn kiếm được nhiều hơn nữa . Và vì bạn không thể có được một nền giáo dục tốt hơn hoặc có nhiều kinh nghiệm trong thời gian ngắn, nên cách tốt nhất là tìm việc làm ở một quốc gia có mức lương cao hơn. Mặt khác, nói thì dễ hơn làm. Không phải ai cũng có thể xách vali lên, trả tiền cho một chuyến đi xa, trả tiền thuê nhà và hỗ trợ bản thân trong khi họ tìm việc làm và được trả tiền.
Nhưng ngay cả khi bạn không đủ khả năng mua tất cả những thứ chúng tôi đã đề cập, Atena vẫn có thể giúp bạn! Chúng tôi sẽ tìm cho bạn một công việc , thanh toán trước cho chuyến đi và chọn một vị trí với chỗ ở an toàn ! Atena cũng sẽ giúp bạn chuẩn bị tất cả các tài liệu cần thiết và sẽ sẵn sàng cung cấp cho bạn bất cứ lúc nào trong thời gian bạn ở nước ngoài. Và phần tốt nhất là khi bạn rời đi, bạn có thể cho thuê tài sản ở nhà của mình – người khác sẽ trả tiền thế chấp của bạn trong khi bạn kiếm được gấp hai đến ba lần số tiền bạn có thể kiếm được ở nhà.
